打開“我的常德”APP進(jìn)入“金融超市”端口，沅澧閃貸、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸、信補(bǔ)貸、科技貸、產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)專區(qū)，產(chǎn)品琳瑯滿目。

在綜合服務(wù)專區(qū)，新聞?wù)咦稍?、企業(yè)融資需求發(fā)布、股權(quán)融資、湘西北資本市場服務(wù)基地、產(chǎn)品對比，服務(wù)細(xì)致入微。

截至8月27日上午，注冊用戶35761家，企業(yè)申請信貸14300筆，總授信245億元、總放款200億元。

為穩(wěn)住市場主體、激發(fā)市場活力，常德市從2020年底開始，利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)，整合政府扶持政策、公共信用信息等資源，創(chuàng)新金融服務(wù)，在全省率先打造網(wǎng)絡(luò)化、一站式、高效率、公益性的綜合金融服務(wù)線上平臺(tái)“常德金融超市”，為推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

打通政銀企數(shù)據(jù)壁壘，智慧城催開金融花

2020年，新冠肺炎疫情發(fā)生，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，中小微企業(yè)步履維艱。

金融強(qiáng)則經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。常德把解決企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等作為服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的突破口，用好“金融”工具箱，聚合資源，打造新型綜合性線上金融服務(wù)平臺(tái)“常德金融超市”。

線上建超市，數(shù)據(jù)是基礎(chǔ)。早在2015年，常德在全省率先搭建全市統(tǒng)一的政府?dāng)?shù)據(jù)共享交換平臺(tái)，現(xiàn)已歸集數(shù)據(jù)目錄2462個(gè)，數(shù)據(jù)總量突破52億條，為該市68個(gè)重點(diǎn)業(yè)務(wù)提供支撐。

龐大的數(shù)據(jù)庫，為打造金融超市打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

常德利用5G、大數(shù)據(jù)和AI云等科技力量，推進(jìn)金融超市建設(shè)。2020年12月26日，“常德金融超市”在“我的常德”APP上線運(yùn)行，并由湖南財(cái)鑫集團(tuán)承辦運(yùn)營，金融“高速路”從此打通。

借助智慧城市建設(shè)成果，“常德金融超市”建設(shè)綜合金融服務(wù)子平臺(tái)，承載政銀企信息溝通、線上放款等功能，是一個(gè)對外窗口、智慧門戶；建設(shè)征信服務(wù)子平臺(tái)，利用政務(wù)數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)和金融數(shù)據(jù)，對企業(yè)和個(gè)人信用進(jìn)行評估，為企業(yè)提供增信服務(wù)，為金融風(fēng)險(xiǎn)設(shè)防。

“一張網(wǎng)”打通政銀企數(shù)據(jù)壁壘，“一站式”提供綜合金融服務(wù)。

“常德金融超市”負(fù)責(zé)人介紹，依托大數(shù)據(jù)資源，該超市構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入、評級授信、利率定價(jià)、保后預(yù)警、智能催收等5大類模型，推動(dòng)貸款申請準(zhǔn)入、評級授信、放款還款及貸后管理，實(shí)現(xiàn)全過程智能化。

“常德金融超市”通過獲取授權(quán)等方式，接入共享該市大數(shù)據(jù)中心41億條公共信息，并將其中5.4億條涉企數(shù)據(jù)深度應(yīng)用于銀行產(chǎn)品和企業(yè)融資貸款中，實(shí)現(xiàn)政銀企高效對接。

企業(yè)選貸如逛超市，雙向選擇互利共贏

湖南奧力新材料科技股份有限公司是一家生產(chǎn)防盜門窗等鋅鋼產(chǎn)品的企業(yè)。去年6月，企業(yè)急需資金擴(kuò)大生產(chǎn)。“我們在金融超市發(fā)布非定向貸款融資需求，3家銀行參與‘搶單’。最終，我們貨比三家獲得300萬元貸款，利率只有3.85%，可以說是地板價(jià)?！惫径麻L周忠雙說。

“常德金融超市”打破傳統(tǒng)模式，開發(fā)“搶單”機(jī)制，對非定向融資需求，允許多家金融機(jī)構(gòu)同時(shí)“搶單”貸審，比拼服務(wù)贏得客戶。如今，企業(yè)獲貸時(shí)間從線下30天左右壓減到線上18天。其中，支持創(chuàng)業(yè)者和小微企業(yè)擴(kuò)大就業(yè)的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸，從申請到放款僅用3天。企業(yè)貸款綜合成本利率每年僅4.86%，中小微企業(yè)平臺(tái)獲貸率達(dá)到82%，產(chǎn)業(yè)融資需求得到較好滿足。

“一鍵式”融資供需對接，讓企業(yè)嘗到擇優(yōu)選貸的甜頭，銀行等金融機(jī)構(gòu)同樣受益。上線金融機(jī)構(gòu)經(jīng)企業(yè)授權(quán)，可通過平臺(tái)查詢企業(yè)稅務(wù)、工商、供電、司法等公共信用信息源，綜合評價(jià)給予企業(yè)授信額度，有效降低銀行風(fēng)險(xiǎn)控制對抵（質(zhì)）押、擔(dān)保等措施的依賴。

“金融超市線上導(dǎo)流，讓銀行精準(zhǔn)篩選，批量獲客，破解信息、風(fēng)險(xiǎn)控制、征信增信等方面問題，提高貸款效率和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。依托這一平臺(tái)，我行新增中小微企業(yè)客戶128家，占新增客戶28.95%?！比A融湘江銀行常德分行行長袁廣紅介紹，今年3月，“常德金融超市”聯(lián)合華融湘江銀行，面向常德市小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、城鄉(xiāng)居民等，推出純信用消費(fèi)貸產(chǎn)品“沅澧閃貸”，截至7月累計(jì)放款突破1億元。

金融活水精準(zhǔn)“滴灌”，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

“常德金融超市”線上、線下提供普惠性金融服務(wù)，滿足本土中小微企業(yè)個(gè)性化、多元化金融需求，讓其享受“一條龍”融資扶持，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好。

產(chǎn)業(yè)園區(qū)是中小微企業(yè)發(fā)展的“大本營”。湖南財(cái)鑫集團(tuán)牽頭開展“金融超市進(jìn)園區(qū)”活動(dòng)，組織銀行行長、擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人深入各產(chǎn)業(yè)園區(qū)，靠前服務(wù)。銀行行長變身“金融顧問”，評審委員現(xiàn)場了解融資需求、制定融資方案。融資擔(dān)保一氣呵成，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效更高。

“最困難的時(shí)候，是金融超市幫了我們?！焙蠂阡X業(yè)有限公司總經(jīng)理?xiàng)钬辜t感慨。2020年初，受疫情影響，該公司在建項(xiàng)目資金緊張，停工數(shù)月。財(cái)鑫旗下財(cái)科擔(dān)保公司主動(dòng)聯(lián)系企業(yè)，通過“常德金融超市”向其提供1000萬元擔(dān)保貸款，確保項(xiàng)目順利推進(jìn)。去年，企業(yè)因生產(chǎn)擴(kuò)大、原材料價(jià)格上漲等原因，流動(dòng)資金緊缺?！俺５陆鹑诔小敝匦略O(shè)計(jì)產(chǎn)品，提供3000萬元供應(yīng)鏈?zhǔn)谛艙?dān)保，解了燃眉之急。去年，國宗鋁業(yè)產(chǎn)值超3億元。

湖南財(cái)鑫集團(tuán)還將服務(wù)觸角向農(nóng)村延伸，立足農(nóng)村金融需求數(shù)額小、周期短、分散化等特征，推出“鄉(xiāng)村振興貸”，打通農(nóng)村數(shù)字普惠金融“最后一公里”。

連日來，常德部分區(qū)域出現(xiàn)中度干旱?？紤]到種養(yǎng)大戶的難處，湖南財(cái)鑫集團(tuán)主動(dòng)將擔(dān)保費(fèi)率降至0.5%，協(xié)調(diào)銀行金融機(jī)構(gòu)下調(diào)“常德金融超市”相關(guān)產(chǎn)品貸款利率至4%以下，并開辟“快審、快批、快辦”綠色通道，全力支持農(nóng)戶抗旱救災(zāi)。

目前，“常德金融超市”已上線金融產(chǎn)品涵蓋信用、保證、抵押、質(zhì)押4大類，包括信補(bǔ)貸、創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸、科技貸、出口貸、惠農(nóng)e貸等300多種，滿足用戶不同層次的金融需求，還將逐步拓展保險(xiǎn)、股權(quán)投資、在線路演等綜合性金融服務(wù)。“常德金融超市”助力民營中小微企業(yè)便利融資經(jīng)驗(yàn)入選《中國營商環(huán)境報(bào)告2021》，獲財(cái)政部《要情信息》推介。