為倡導(dǎo)誠信經(jīng)營，懲戒失信行為，加快推進(jìn)湖南地方金融行業(yè)信用體系建設(shè)，近日，湖南省人民政府金融工作辦公室發(fā)布通知，發(fā)布貫徹執(zhí)行《湖南省企業(yè)失信行為聯(lián)合懲戒暫行辦法》的實施細(xì)則（試行）（以下簡稱《實施細(xì)則》），對融資擔(dān)保公司、小額貸款公司等地方金融主體的失信行為，實施失信懲戒聯(lián)動。

　　失信金融主體將“一處違法、處處受限”

　　近年來，湖南相繼出臺《湖南省企業(yè)失信行為聯(lián)合懲戒暫行辦法》《關(guān)于建立完善失信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒制度加快誠信建設(shè)的實施意見》，推進(jìn)全省的信用體系建設(shè)。

　　《實施細(xì)則》指出，對存在嚴(yán)重失信行為的主體采取行政性約束、限制取得財政資金支持、限制成為地方金融機(jī)構(gòu)的股東或擔(dān)任高管人員、限制獲得相關(guān)榮譽(yù)、向社會公布失信信息等懲戒措施，實現(xiàn)“一處違法、處處受限”的目標(biāo)。

　　融資擔(dān)保公司、小額貸款公司失信行為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)出爐

　　《實施細(xì)則》指出，地方金融主體若發(fā)生失信行為，將形成失信信用信息記錄。根據(jù)程度不同，分別被記入提示信用信息、警示信用信息，甚至可被列入失信企業(yè)黑名單。

　　以融資擔(dān)保公司為例，未經(jīng)批準(zhǔn)減少注冊資本，未經(jīng)批準(zhǔn)合并或者分立，未經(jīng)批準(zhǔn)跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)等10項行為將被認(rèn)定為失信行為，被記入提示信用信息。

　　吸收存款或者變相吸收存款、自營貸款或者受托貸款、受托投資，從事非法集資、變相非法集資、集資詐騙、暴力催債等違法犯罪活動，為控股股東、實際控制人提供融資擔(dān)保，或者為關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保條件等7種違法行為，則被記入警示信用信息。

　　除了融資擔(dān)保公司，小額貸款公司、其他地方金融主體也有相應(yīng)的失信行為認(rèn)定。小額貸款公司未按政策規(guī)定向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報審或報備重大事項，貸款利率超過國家規(guī)定上限，使用未經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或報備以外的其他資金發(fā)放貸款等8種行為將被記入提示信用信息；非法吸收公眾存款、集資詐騙或暴力收貸，惡意抽逃或變相抽逃注冊資本金等將被記入警示信用信息。

　　確認(rèn)失信企業(yè)黑名單聯(lián)合懲戒失信行為

　　《實施細(xì)則》還提出了失信黑名單的確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)。地方金融主體一年內(nèi)有1條（含1條）以上警示信用信息的、一年內(nèi)有3條（含3條）以上提示信用信息的、被列入典型失信案件名單并被公開予以曝光等情況將被列入失信企業(yè)黑名單。

　　存在失信記錄的企業(yè)，已履行義務(wù)并對失信行為作出實質(zhì)性改正等，可提出信用修復(fù)申請，實施信用修復(fù)，從相應(yīng)失信名單中移除。

　　《實施細(xì)則》要求各部門聯(lián)動懲戒失信。通過查閱“湖南省地方金融征信平臺”“國家企業(yè)信用信息系統(tǒng)”“央行征信系統(tǒng)”或第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)出具的信用記錄或信用報告等途徑，查詢企業(yè)信用記錄。對被列入失信黑名單的企業(yè)，作為日常重點(diǎn)監(jiān)控和監(jiān)督檢查對象，并做出相應(yīng)處罰。

（信息來源：湖南省擔(dān)保協(xié)會）