近兩年來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入增速換擋階段，從高速發(fā)展向中高速發(fā)展過(guò)渡，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)下行壓力不斷加大,困難和矛盾不斷增加，其中，企業(yè)融資難和融資貴問(wèn)題比較突出。為更好地支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展,人民銀行湖南郴州市中心支行充分發(fā)揮金融支持、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的職能作用，積極響應(yīng)國(guó)家政策，把拓寬融資渠道、降低融資成本作為近兩年的重點(diǎn)工作,不斷加強(qiáng)與政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)的溝通對(duì)接,取得了初步成效。目前，郴州市融資模式呈現(xiàn)多元化發(fā)展，直接融資比例不斷增加，債務(wù)置換規(guī)模不斷擴(kuò)大，新型融資模式快速發(fā)展，貸款利率大幅下降，初步測(cè)算，一年可為企業(yè)節(jié)約財(cái)務(wù)成本21.84億元。

一、主要做法

（一）把貨幣政策落到實(shí)處

一是發(fā)揮貨幣信貸政策導(dǎo)向作用。針對(duì)郴州市行業(yè)和地域特點(diǎn)，人行郴州市中支制定了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范再貸款管理促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的意見(jiàn)》、《金融支持羅霄山郴州片區(qū)扶貧開(kāi)發(fā)指導(dǎo)意見(jiàn)》、《郴州市金融“兩支一扶”工作實(shí)施方案》、《關(guān)于貨幣政策定向支持宜章縣現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和小微企業(yè)“1+N”機(jī)制建設(shè)工作的意見(jiàn)》等意見(jiàn)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)降低社會(huì)融資成本及加大對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。二是積極落實(shí)“降準(zhǔn)”政策。2015年以來(lái)，人民銀行通過(guò)五次降準(zhǔn)，不斷釋放流動(dòng)性，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。其中，對(duì)股份制商業(yè)銀行下調(diào)4個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)農(nóng)信社和村鎮(zhèn)銀行下調(diào)5個(gè)百分點(diǎn)，對(duì)新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款考核達(dá)標(biāo)的縣域法人機(jī)構(gòu)以及考核達(dá)標(biāo)的農(nóng)行“三農(nóng)金融事業(yè)部”實(shí)行較同類(lèi)機(jī)構(gòu)優(yōu)惠的存款準(zhǔn)備金率。初步測(cè)算，通過(guò)數(shù)次降準(zhǔn)共為全市金融機(jī)構(gòu)釋放流動(dòng)性約86.82億元。三是積極落實(shí)“降息”政策。自2014年11月以來(lái)，總行六次下調(diào)貸款基準(zhǔn)利率，一年期貸款基準(zhǔn)利率累計(jì)下調(diào)1.65個(gè)百分點(diǎn)，市內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)在總行降息后迅速下調(diào)了貸款掛牌利率。初步測(cè)算，一年可為全市貸款企業(yè)節(jié)約融資成本約16.83億元。

（二）把“低成本”資金落到實(shí)處

積極向上級(jí)行爭(zhēng)取低成本資金，降低企業(yè)融資成本。一是用好再貸款、再貼現(xiàn)。2015年以來(lái)，人行郴州市中支積極向上級(jí)行爭(zhēng)取再貸款、再貼現(xiàn)限額，并不斷優(yōu)化投放結(jié)構(gòu)，有效支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2015年1月-2016年4月，全市累計(jì)發(fā)放再貸款17.19億元，其中片區(qū)9.8億元，非片區(qū)7.39億元，利率分別為1.75%、2.75%;累計(jì)發(fā)放再貼現(xiàn)8.18億元，利率2.25%。初步測(cè)算，以上兩項(xiàng)可為企業(yè)節(jié)約財(cái)務(wù)成本3286.06萬(wàn)元。二是用好央行抵押補(bǔ)充貸款。人民銀行通過(guò)發(fā)放抵押補(bǔ)充貸款，支持全市棚戶(hù)區(qū)改造項(xiàng)目17個(gè)，發(fā)放貸款38億元。初步測(cè)算，可為企業(yè)節(jié)約財(cái)務(wù)成本約1.4億元。三是用好常備借貸便利。在長(zhǎng)沙中支的指導(dǎo)下，郴州中支于2016年4月6日成功為郴州農(nóng)商行辦理了全省市州中支第一筆常備借貸便利業(yè)務(wù)，金額1000萬(wàn)元，利率2.75%。

（三）把改革紅利落到實(shí)處

一是加大地方債置換力度。2015年郴州市新增省轉(zhuǎn)貸1.8億元，置換地方政府債務(wù)32.37億元，按照地方政府債券平均收益率3.4%、存量政府貸款的加權(quán)平均利率6.53%計(jì)算，通過(guò)債務(wù)置換共減輕企業(yè)的負(fù)債成本約1.06億元。二是加大直接融資力度。2016年，全市新增直接融資49.7億元，占新增社會(huì)融資規(guī)模的40%，比去年同期高23.47個(gè)百分點(diǎn)。由于債券發(fā)行利率遠(yuǎn)低于貸款利率，直接融資占比上升為企業(yè)降低了融資成本。以公司債為例，2015年AAA、AA+、AA級(jí)公司債年平均發(fā)行利率分別為4.19%、4.85%、5.64%，分別比全市貸款加權(quán)平均利率低2.34個(gè)、1.68個(gè)、0.89個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)測(cè)算，一年可為企業(yè)節(jié)約財(cái)務(wù)成本約8134萬(wàn)元。三是深化外匯改革。2015年，國(guó)家外匯管理局郴州市中心支局積極為全市外匯企業(yè)爭(zhēng)取短期外債指標(biāo)，利用短期外債余額指標(biāo)從境外貸款的融資成本要比國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行貸款成本低40%左右。如為湖南祥云精細(xì)化工爭(zhēng)取全省首筆短期外債指標(biāo)5000萬(wàn)美元，2015年使用外債2379萬(wàn)美元，減少利息支出約600萬(wàn)元。四是全面清理規(guī)范貸款收費(fèi)項(xiàng)目。近年來(lái)，各銀行機(jī)構(gòu)積極清理規(guī)范收費(fèi)項(xiàng)目，精簡(jiǎn)融資鏈條，減少收費(fèi)環(huán)節(jié)，降低企業(yè)融資非利息成本。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2015年全市銀行機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)及傭金收入比2014年減少了2101萬(wàn)元。

（四）把金融創(chuàng)新落到實(shí)處

一是融資方式創(chuàng)新。今年以來(lái)，郴州市金融機(jī)構(gòu)積極爭(zhēng)取國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目專(zhuān)項(xiàng)資金，用于支持國(guó)家確定的“看得準(zhǔn)、有回報(bào)、不新增過(guò)剩產(chǎn)能、不形成重復(fù)建設(shè)、不產(chǎn)生擠出效應(yīng)”的重點(diǎn)領(lǐng)域項(xiàng)目建設(shè)。對(duì)符合信貸政策的項(xiàng)目，實(shí)施“投貸聯(lián)動(dòng)”，通過(guò)股權(quán)融資、債權(quán)融資等方式滿(mǎn)足項(xiàng)目融資需求，并通過(guò)股權(quán)約期回購(gòu)、借款償還等方式收回投資本金和收益。按專(zhuān)項(xiàng)建設(shè)基金固定年投資收益1.2%、貸款加權(quán)平均利率6.53%計(jì)算，截至2016年4月末，全市金融機(jī)構(gòu)共投放重點(diǎn)建設(shè)基金21.34億元，可為企業(yè)節(jié)約財(cái)務(wù)成本1.14億元。二是貸款品種創(chuàng)新。結(jié)合小微企業(yè)資金需求頻率、用款規(guī)律等特點(diǎn)，推出了多種信貸新品。如免抵押的助保貸、稅融貸、尚融貸等，為企業(yè)節(jié)約了擔(dān)保費(fèi)、資產(chǎn)評(píng)估費(fèi)。

（五）把監(jiān)督考評(píng)落到實(shí)處

　　一是進(jìn)行監(jiān)測(cè)預(yù)警。強(qiáng)化市場(chǎng)利率監(jiān)測(cè)，指導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)按照完善利率監(jiān)測(cè)報(bào)備制度及系統(tǒng)升級(jí)的要求，提高數(shù)據(jù)報(bào)備質(zhì)量和效率。并宣傳發(fā)動(dòng)地方法人金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)參加市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制合格審慎評(píng)估。目前，郴州共有7家機(jī)構(gòu)參與評(píng)估，結(jié)果顯示，有3家機(jī)構(gòu)符合觀察成員條件，成為利率定價(jià)自律機(jī)制觀察成員，有效提升了地方法人金融機(jī)構(gòu)利率定價(jià)能力和綜合實(shí)力。二是開(kāi)展制度化考核。按年對(duì)縣域法人金融機(jī)構(gòu)新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款的考核，并對(duì)達(dá)標(biāo)機(jī)構(gòu)下調(diào)存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn)。2015年，全市共有6家農(nóng)信機(jī)構(gòu)和3家村鎮(zhèn)銀行考核達(dá)標(biāo)，占考核機(jī)構(gòu)總數(shù)的64.3%，超過(guò)全省平均水平1個(gè)百分點(diǎn)。認(rèn)真組織開(kāi)展轄內(nèi)農(nóng)行縣級(jí)“三農(nóng)金融事業(yè)部”考核，2015年全市共有6家機(jī)構(gòu)考核達(dá)標(biāo)，達(dá)標(biāo)率為66.6%，超過(guò)全省平均水平28.4個(gè)百分點(diǎn)。

二、幾點(diǎn)建議

（一）繼續(xù)提高直接融資比重。借助大力發(fā)展多層次資本市場(chǎng)的有利契機(jī)，努力提升直接融資比重，改善社會(huì)融資結(jié)構(gòu)，鼓勵(lì)企業(yè)由債務(wù)融資為主向股權(quán)融資為主轉(zhuǎn)變。

（二）積極爭(zhēng)取債轉(zhuǎn)股試點(diǎn)。在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的過(guò)程中，要積極爭(zhēng)取國(guó)家“債轉(zhuǎn)股”試點(diǎn)政策，幫助一些有市場(chǎng)、有技術(shù)、有競(jìng)爭(zhēng)能力，但出現(xiàn)暫時(shí)困難的有色企業(yè)參與債轉(zhuǎn)股試點(diǎn)，改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)企業(yè)的融資能力。

（三）繼續(xù)降低企業(yè)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。提高服務(wù)收費(fèi)信息透明度，清理不必要的資金中介、過(guò)道、通道、過(guò)橋環(huán)節(jié)，降低企業(yè)融資成本，加大對(duì)違規(guī)收費(fèi)行為的查處力度。

（四）積極發(fā)展創(chuàng)投基金。引進(jìn)創(chuàng)新投資公司，加大對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的支持力度。發(fā)展產(chǎn)業(yè)扶持基金和私募股權(quán)基金，支持高科技企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

（五）建立小微企業(yè)融資擔(dān)?；?。大力發(fā)展政府支持的融資擔(dān)?；?，有效發(fā)揮財(cái)政資金對(duì)小微企業(yè)信貸投放的引導(dǎo)和支持作用，形成政府、銀行、企業(yè)共同分擔(dān)信貸風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新。