7月23日上午，上海徐匯大眾小貸公司與太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司上海分公司簽署了全國(guó)小貸行業(yè)首單貸款履約保險(xiǎn)合同。

近年來(lái)，受小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)以及部分融資性擔(dān)保公司自身?yè)?dān)保能力有限等因素影響，在上海市小貸公司各類(lèi)貸款中，以保證擔(dān)保為傳統(tǒng)擔(dān)保方式的貸款有所萎縮，而大批科創(chuàng)企業(yè)、小微企業(yè)大部分是輕資產(chǎn)公司，對(duì)“無(wú)抵押信用”貸款需求非常強(qiáng)烈。為此，上海市金融辦地方處牽頭組織小貸協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)公司和小貸公司，擬引入保險(xiǎn)機(jī)制，探索開(kāi)展小貸公司履約保證保險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

所謂履約保證保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司向履約保證保險(xiǎn)的受益人(即債權(quán)人)承諾，如果被保險(xiǎn)人(即債務(wù)人或借款人)未按照合同約定或法律規(guī)定履行義務(wù)，則由該保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)形式。

履約保證保險(xiǎn)在國(guó)際上是一個(gè)相對(duì)成熟的產(chǎn)品，但在國(guó)內(nèi)，保險(xiǎn)公司對(duì)保證保險(xiǎn)的合作對(duì)象要求較高，主要限定在商業(yè)銀行。此項(xiàng)產(chǎn)品的推出，打破了保險(xiǎn)公司只與商業(yè)銀行合作開(kāi)展貸款履約保證保險(xiǎn)的模式，保險(xiǎn)公司以自身的償付能力和保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)取代擔(dān)保公司參與小貸公司的貸款業(yè)務(wù)，給了小貸公司和貸款公司更多的選擇機(jī)會(huì)。

本次試點(diǎn)推進(jìn)的小貸公司履約保證保險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)，主要客戶定位于服務(wù)本市科技創(chuàng)新型小微企業(yè)，包括尚處于孵化器的初創(chuàng)企業(yè)，單戶金額一般不超過(guò)100萬(wàn)元。由于這些企業(yè)“輕資產(chǎn)、無(wú)抵押”，也難以落實(shí)有效的保證擔(dān)保，通過(guò)開(kāi)展履約保證保險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)，對(duì)這些企業(yè)而言，是引入了一種全新的信用增進(jìn)機(jī)制，使其有機(jī)會(huì)獲得發(fā)展所需的資金支持;對(duì)小貸公司而言，則是在傳統(tǒng)的擔(dān)保、抵押、質(zhì)押方式之外，開(kāi)辟了另一種類(lèi)型的有效擔(dān)保方式，促其放貸業(yè)務(wù)開(kāi)展。

目前首家企業(yè)上海同昌生物醫(yī)藥科技有限公司已向太平洋產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司遞交了投保資料，通過(guò)核保部門(mén)審核已批準(zhǔn)其貸款金額100萬(wàn)的投保申請(qǐng)，企業(yè)拿到保單后即可向小貸公司完成貸款。