因為切中民眾投資渠道匱乏和小微企業(yè)融資難兩大“痛點”，互聯(lián)網(wǎng)金融在中國迅速崛起，成為金融領域最炙手可熱的概念。在眾多學界、業(yè)界人士看來，互聯(lián)網(wǎng)金融前景誘人，但相關風險值得關注，在信用環(huán)境建設方面則仍有短板待彌補。

互聯(lián)網(wǎng)金融包括互聯(lián)網(wǎng)支付、互聯(lián)網(wǎng)小額貸款、P2P網(wǎng)貸、互聯(lián)網(wǎng)銷售金融產(chǎn)品和眾籌融資五大模式。中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計顯示，2014年底互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模已經(jīng)突破10萬億元。

近日舉行的第二屆上海互聯(lián)網(wǎng)金融博覽會高峰論壇上，知名經(jīng)濟學家周漢民用“幾何量”來形容中國互聯(lián)網(wǎng)金融的增長趨勢。

周漢民用了一連串的數(shù)據(jù)來印證他的觀點：2014年銀行業(yè)網(wǎng)上銀行交易總額高達1339萬億元，同比增長17.9%;手機銀行交易總額超32萬億元，同比增長近1.5倍。同期，支付寶實名用戶達到3億人，支付寶手機支付金額超過3.87萬億元。

在周漢民看來，相對滯后的傳統(tǒng)金融業(yè)發(fā)展水平未能跟上實體經(jīng)濟的客觀需要，給互聯(lián)網(wǎng)金融提供了巨大的發(fā)展空間。利率市場化引發(fā)的高利率壯大了貨幣市場基金，催生了互聯(lián)網(wǎng)金融概念。而互聯(lián)網(wǎng)的普惠特性和傳播能力，客觀上加快了金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)結合的步伐。

“國際化視野、海量用戶和客戶資源，使得互聯(lián)網(wǎng)金融有能力與傳統(tǒng)金融業(yè)‘分庭抗禮’。而面向中小微企業(yè)及普通人群的轉型，是其成功的關鍵。”周漢民說。

由《國際金融報》主辦的“新常態(tài)、新金融——2015陸家嘴互聯(lián)網(wǎng)金融高峰論壇”上，點融網(wǎng)CEO郭宇航用了一個比喻來形容互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)面臨的機遇。

“如果將整個融資需求看做玻璃杯，傳統(tǒng)銀行就是大大小小的鵝卵石，占據(jù)了主要供給份額?；ヂ?lián)網(wǎng)金融就是水，可以通過針對不同小眾客戶需求提供個性定制，把所有鵝卵石的縫隙填滿?！惫詈秸f。

拍拍貸高級副總裁陳平平則在上述論壇上表示，未來P2P行業(yè)將會實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈條的延伸，即向金融服務集團發(fā)展，支付、融資、投資、風險管理等都是其發(fā)展的方向。

在展現(xiàn)出誘人發(fā)展前景的同時，互聯(lián)網(wǎng)金融面對的風險也引發(fā)了關注。

在業(yè)界看來，法律定位存在偏差，監(jiān)管主體、職責和標準不明確，機構監(jiān)管法律缺失，客戶資金安全管理缺位，是互聯(lián)網(wǎng)金融存在的主要法律風險。一度層出不窮的P2P“跑路潮”，則折射著互聯(lián)網(wǎng)金融不容忽視的信用風險。

周漢民表示，中國應借鑒國際經(jīng)驗將互聯(lián)網(wǎng)金融納入現(xiàn)有監(jiān)管框架，由以往側重市場準入的機構監(jiān)管模式向側重行為監(jiān)管轉變，即根據(jù)業(yè)務的實際性質歸口相應部門進行監(jiān)管。在根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展形勢及時調(diào)整和完善法律法規(guī)體系的同時，應強調(diào)行業(yè)自律標準與企業(yè)內(nèi)控流程的相互補充。

金鹿財行總裁張伯偉表示，“未來互聯(lián)網(wǎng)金融要真正‘去中介化’，必須實現(xiàn)整個交易環(huán)節(jié)的信息化。我們希望政府相關部門能向互聯(lián)網(wǎng)金融機構開放一些重要信息接口，這將是對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)最大的支持?！?/p>