經(jīng)過20年的發(fā)展，融資擔保業(yè)對支持中小微企業(yè)、“三農(nóng)”做出了積極貢獻，近年來，黨中央國務院對融資擔保行業(yè)的發(fā)展給予高度重視。

如何主動適應經(jīng)濟新常態(tài)，發(fā)揮融資擔保特別是政策性融資擔保應有的功能和作用是業(yè)界關注的問題。日前，中國融資擔保業(yè)協(xié)會專職副會長文政接受《農(nóng)村金融時報》記者專訪時表示，從深層次看，融資擔保業(yè)屢次發(fā)生風險事件，還是融資擔保行業(yè)的定性定位與發(fā)展模式問題，應建立健全融資擔保行業(yè)定性發(fā)展模式。

《農(nóng)村金融時報》：擔保行業(yè)是經(jīng)濟發(fā)展的重要一環(huán)，對當前擔保行業(yè)的現(xiàn)狀和發(fā)展您是如何評價的?

文政：從上世紀90年代以來，中國融資擔保業(yè)經(jīng)過20年發(fā)展，特別是近幾年的快速發(fā)展，不少融資擔保機構(gòu)在發(fā)展和創(chuàng)新上都形成了自己的特色。截至2013年末，全國已有8185家融資擔保機構(gòu)，注冊資本達到9000多億元，在保余額2.57萬億元。

但對于融資擔保機構(gòu)的定性定位有不同的看法和認識，即融資擔保機構(gòu)究竟是政策性機構(gòu)還是商業(yè)性機構(gòu)，究竟屬于金融企業(yè)還是一般性企業(yè)，業(yè)內(nèi)外仍不一致。

從目前經(jīng)濟發(fā)達國家的現(xiàn)況來看，基本上是發(fā)展政策性擔?；鸷徒M織，為中小微企業(yè)信貸進行擔保扶持。而我國從頂層設計上一直沒能有明確的定位，在發(fā)展模式上受到很大的制約，如融資擔保機構(gòu)是政策性機構(gòu)還是商業(yè)性機構(gòu)?屬于金融企業(yè)還是一般性企業(yè)?對擔保行業(yè)如何實施審慎監(jiān)管等問題仍然具有爭議。

我認為政策性的擔保企業(yè)就是要實現(xiàn)政策性的職能。比如：北京某融資擔保機構(gòu)，政府將其業(yè)務范圍限定在一定區(qū)域內(nèi)，該機構(gòu)只能服務于這一區(qū)域內(nèi)的高科技企業(yè)。我認為就是比較科學的、專業(yè)的做法，其政策性功能也比較明確。

對于商業(yè)性的融資擔保機構(gòu)，要有核心競爭力和盈利模式。政策性融資擔保機構(gòu)不能覆蓋所有的小企業(yè)，商業(yè)性的融資擔保機構(gòu)則是必要補充。目前，商業(yè)性融資擔保機構(gòu)也有他的盈利模式，有的靠集團綜合化的經(jīng)營盈利，有的則是靠本身專業(yè)化的經(jīng)營。

同時我們必須認識到，“代償能力”是擔保行業(yè)本質(zhì)的最根本體現(xiàn)，對“代償”應確定適當?shù)娜萑潭?。很多擔保公司都不愿意談“代償”問題，但“代償”是擔保的最大功能。對此，大家要對融資擔保行業(yè)發(fā)展規(guī)律有更深認識。

《農(nóng)村金融時報》：擔保公司是破解三農(nóng)和小微企業(yè)融資難的重要手段，擔保行業(yè)應如何加大對“三農(nóng)”和小微企業(yè)的支持?

文政：融資難和融資貴是影響小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的主要問題之一。李克強總理指出“發(fā)展融資擔保是破解小微企業(yè)和‘三農(nóng)’融資難融資貴問題的重要手段和關鍵環(huán)節(jié)，對于穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生具有十分重要的作用?！?nbsp;發(fā)展融資擔保對促進小微企業(yè)和“三農(nóng)”的發(fā)展起到積極作用。

截至2013年末，全國擔保行業(yè)累計服務“三農(nóng)”和小微企業(yè)23萬多戶，在保量仍然有較大的發(fā)展空間。但擔保行業(yè)是一個高風險的行業(yè)，業(yè)務經(jīng)營風險大，代償金額上漲等制約了擔保行業(yè)進一步服務“三農(nóng)”和小微企業(yè)的步伐。

擔保機構(gòu)大約有70%以上的業(yè)務是與銀行合作，各地也為如何發(fā)展政策性擔保工作進行了積極的實踐，比如安徽省積極推進“政銀擔”合作，在建立4∶3∶2∶1分擔比例的新型政銀擔合作上作了一些有益探索。這一模式中，政銀擔三方簽訂合作協(xié)議，一旦發(fā)生代償，省再擔保參股的政策性擔保機構(gòu)承擔40%，省擔保集團承擔30%，銀行承擔20%，所在地方政府財政分擔10%。

我認為這個模式具有積極的意義，十分契合當前小微企業(yè)融資服務的實際。首先是加強了政策性融資擔保體系建設，是緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難、融資貴問題的關鍵舉措。二是這種由政府引領、擔保護航、銀行跟進的新模式，搭建起了政府、銀行、擔保之間的新型合作關系，構(gòu)建擔保風險分擔機制，減少銀擔合作風險，提高擔保利用率。三是更好地控制貸款的利率，降低“三農(nóng)”和小微企業(yè)的的融資成本，為解決一直困擾商業(yè)銀行服務小微企業(yè)的準入難、抵押難和處置難問題打開了突破口，適應了經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)的發(fā)展。

中小企業(yè)融資難的一個重要癥結(jié)就是信用不足。融資擔保機構(gòu)的主要服務對象是中小企業(yè)，融資擔保機構(gòu)為財務報告不規(guī)范、尚未成長起來的小企業(yè)，起到增信的目的，緩解了中小企業(yè)貸款中遇到的擔保問題，促進了中小企業(yè)和“三農(nóng)”融資難題的解決。

《農(nóng)村金融時報》：擔保業(yè)是高風險的專業(yè)機構(gòu)，對行業(yè)監(jiān)管有何建議?

文政：對小微企業(yè)貸款擔保風險相對較高，目前我國擔保機構(gòu)數(shù)量龐大，風險事件時有發(fā)生。建立有公信力的中國融資擔保體系，提高行業(yè)的信譽度以及在公眾中的影響力，對于進一步推動擔保業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展有重要意義。

融資擔保體系的公信力還體現(xiàn)在資本實力、專業(yè)化團隊、風險防控能力、業(yè)務創(chuàng)新、信用評級以及信息披露等方面。目前商業(yè)銀行對經(jīng)營中面臨的8大風險有相應管理措施，貸款建立了5級分類制度，如定期還有壓力測試，對不同行業(yè)區(qū)域的違約率、違約損失率都有測算。擔保機構(gòu)在這方面非常的弱，缺乏有效的管控手段。

擔保行業(yè)對風險的控制上要重視對資金的管理，重視對流動性的管理，重視對代償?shù)墓芾?。擔保行業(yè)實際所做的業(yè)務處于經(jīng)濟端的末梢，擔保行業(yè)和商業(yè)銀行有著一樣的風險，擔保企業(yè)要比商業(yè)銀行更專業(yè)才對。

目前融資擔保業(yè)的監(jiān)管協(xié)調(diào)在中央層面由融資擔保部際聯(lián)席會議擔任，各省市監(jiān)管有的在金融辦、有的在工信部門、還有的在財政部門等。我認為擔保業(yè)是個專業(yè)化的行業(yè)，也應該進行專業(yè)化的監(jiān)管。建議統(tǒng)一的監(jiān)管部門，統(tǒng)一監(jiān)管制度、監(jiān)管手段，進而實施審慎監(jiān)管。

目前，融資擔保行業(yè)還缺乏全國統(tǒng)一的行業(yè)標準、業(yè)務規(guī)則以及專業(yè)化風險控制技術(shù)，尤其是現(xiàn)行會計制度，是否能夠科學反映融資擔保機構(gòu)經(jīng)營績效，還值得研究。因此，制定統(tǒng)一的行業(yè)標準、會計準則、業(yè)務規(guī)則以及風險控制技術(shù)是推動行業(yè)走向?qū)I(yè)化、規(guī)范化的必要條件，也是擔保業(yè)具有競爭優(yōu)勢和可持續(xù)發(fā)展的基礎。