近來，山西省內(nèi)數(shù)家擔(dān)保公司“卷款跑路”，造成多名投資者血本無歸，造成極差的社會反響。那么，是該怪這些投資人被高額收益誘惑，掉進(jìn)不法分子的陷阱，還是該怪部分擔(dān)保公司超范圍經(jīng)營，違規(guī)吸收存款，又或是責(zé)怪政府相關(guān)管理部門監(jiān)管不力、審批缺位？12月15日，記者采訪到西安交通大學(xué)金融制度與經(jīng)濟(jì)政策研究所所長李富有教授，為您捋清目前一些不法擔(dān)保公司的“生意經(jīng)”。

記者：擔(dān)保公司頻發(fā)“跑路”事件，根源何在？

李富有：當(dāng)前，擔(dān)保公司分為兩類：融資性擔(dān)保公司與非融資性擔(dān)保公司。不管哪一類，都沒有向市民攬儲、吸納存款的權(quán)限。融資性擔(dān)保公司主要是為企業(yè)與銀行”牽線搭橋”，向銀行進(jìn)行企業(yè)貸款擔(dān)保；非融資性擔(dān)保公司則主要從事中小企業(yè)的合同、商譽(yù)、信用擔(dān)保等業(yè)務(wù)。但是，現(xiàn)實(shí)是，部分融資性擔(dān)保公司不務(wù)正業(yè)，而非融資性擔(dān)保公司從事著融資業(yè)務(wù)。根據(jù)2012年的一項(xiàng)調(diào)查數(shù)據(jù)，目前省內(nèi)的擔(dān)保公司多數(shù)在2011、2012兩年內(nèi)進(jìn)入陜西，當(dāng)時(shí)總數(shù)達(dá)到540家，其中非融資性擔(dān)保公司有400多家。監(jiān)管方面，融資性擔(dān)保公司由省金融辦監(jiān)管，非融資性擔(dān)保公司則只需辦理工商營業(yè)執(zhí)照，注冊資金到位就可以成立。由于數(shù)量過大，2012年陜西省政府也有計(jì)劃對省內(nèi)擔(dān)保公司進(jìn)行清理，但由于行政指令方式不合乎市場規(guī)律，只得暫告一段落。

目前發(fā)生“跑路”事件的多是非融資性擔(dān)保公司，其違規(guī)經(jīng)營，干起了類似銀行的攬儲和放貸業(yè)務(wù)。往往承諾一年期17-20%、半年期14-16%、三個月12%左右的高額利息，高出同期銀行存款利率很多倍，對投資者形成很強(qiáng)吸引力。一旦擔(dān)保公司資金周轉(zhuǎn)不靈或放貸的企業(yè)出現(xiàn)還款困難，事前承諾的高額利息無法兌現(xiàn)不說，本金也難于保障，隨之就出現(xiàn)了卷款出逃事件頻發(fā)。

記者：部分擔(dān)保公司出問題，責(zé)任在誰？

李富有：近期陜西頻發(fā)擔(dān)保公司卷款潛逃事件，投資人、擔(dān)保公司、監(jiān)管方三方都難辭其咎。從政府監(jiān)管層來講，省金融辦對非融資性擔(dān)保公司沒有有效監(jiān)管，而工商部門只負(fù)責(zé)營業(yè)執(zhí)照發(fā)放，對其具體業(yè)務(wù)并不負(fù)責(zé)。這給一些非融資性擔(dān)保公司超范圍經(jīng)營營造了空間，其違法行為也擾亂了金融秩序。而溫州的實(shí)踐值得借鑒，其政府金融辦下設(shè)許多處室，將小貸、擔(dān)保、典當(dāng)?shù)刃袠I(yè)均納入日常監(jiān)管。

擔(dān)保公司層面，頻出問題的許多非融資性擔(dān)保公司由于注冊資金有限、實(shí)力不強(qiáng)、擔(dān)保信用等級不夠，加之行業(yè)認(rèn)可度較低，以致許多小型的非融資性擔(dān)保公司承攬不到擔(dān)保業(yè)務(wù)，就出現(xiàn)了攬儲等違規(guī)超范圍經(jīng)營情況。另外，今年制造業(yè)形勢不樂觀，許多銀行也出現(xiàn)不良資產(chǎn)“雙升”狀況。具體到擔(dān)保公司方面，許多接受放貸的企業(yè)不能按期、如約還款，也造成這些擔(dān)保公司資金鏈斷裂、出現(xiàn)“跑路”現(xiàn)象。

投資者層面，部分市民有富余資金、小企業(yè)有資金缺口是正?，F(xiàn)象，讓民間資本“陽光化”運(yùn)作的金融改革正在國內(nèi)東南沿海地區(qū)試行，民間借貸的地方性法規(guī)也在陸續(xù)出臺，相關(guān)監(jiān)管不斷完善。民間借貸本身沒有問題，民間借貸利率上浮反映了資金價(jià)格的供求關(guān)系。不過市民要明白“高收益高風(fēng)險(xiǎn)”的道理，不要被某些高額收益的承諾誘騙，要“看好”自己的血汗錢。

記者：投資者如何識別“擔(dān)?！毕葳?？

李富有：首先看證照。投資者需查看該擔(dān)保公司工商營業(yè)執(zhí)照，查看其屬于哪種性質(zhì)和注冊資金數(shù)目。是否存在超范圍經(jīng)營現(xiàn)象。

其次看利息。目前按照《公司法》規(guī)定，民間借貸的利率最高為同期銀行基準(zhǔn)利率四倍。所以，一旦該擔(dān)保公司承諾過高收益，就一定有問題。一般來說，企業(yè)融資，擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)在2%-2.5%之間，有些還加收評估費(fèi)等費(fèi)用，總體擔(dān)保貸款費(fèi)用在5%-6%之間。

此外，看規(guī)范。擔(dān)保公司沒有向市民攬儲的功能。警惕擔(dān)保公司業(yè)務(wù)員承諾天花亂墜，辨清其經(jīng)營內(nèi)容是否符合國家相關(guān)規(guī)定、政策。