面對兩極分化、亂象叢生的擔保行業(yè)，在持續(xù)完善相關制度、政策以及擔保體系，發(fā)揮緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難、融資貴作用的同時，進一步切實防范和化解風險，整頓業(yè)務操作過程中存在的不合規(guī)行為，引導行業(yè)繼續(xù)向穩(wěn)健的發(fā)展方向邁進，將是監(jiān)管者、從業(yè)者持續(xù)面臨的一大考驗。

回顧剛剛過去的一年，中國融資擔保行業(yè)受到頗多關注：在國家層面，國務院總理李克強對融資擔保行業(yè)作出重要批示，國務院副總理劉延東調(diào)研深圳高新投集團，多個與融資擔保相關的制度規(guī)章陸續(xù)出臺；在機構(gòu)層面，中國平安旗下的平安海外控股公司收購富登擔保，瀚華金控在香港掛牌上市……對于每個從業(yè)者而言，這都是充滿激勵與挑戰(zhàn)的一年。

行業(yè)發(fā)展配套制度日趨完善

在2014年12月18日召開的全國促進融資性擔保行業(yè)發(fā)展經(jīng)驗交流電視電話會議上，國務院總理李克強作出重要批示，要求發(fā)展融資擔保，破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難融資貴。

去年，國務院及監(jiān)管層陸續(xù)出臺了多個與融資擔保相關的條例以及指導意見，旨在進一步促進、引導行業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展，進一步發(fā)揮融資擔保對于小微企業(yè)與“三農(nóng)”的支持作用。4月，國務院辦公廳出臺了《關于金融服務“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見》（以下簡稱《若干意見》），《若干意見》共9大部分，35項條例，其中對擔保提出了具體要求，指出“鼓勵組建政府出資為主、重點開展涉農(nóng)擔保業(yè)務的縣域融資性擔保機構(gòu)或擔保基金，支持其他融資性擔保機構(gòu)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體提供融資擔保服務”，“推廣以農(nóng)業(yè)機械設備、運輸工具、水域灘涂養(yǎng)殖權(quán)、承包土地收益權(quán)等為標的的新型抵押擔保方式”。在服務小微企業(yè)以及“三農(nóng)”發(fā)展方面，包括融資擔保公司在內(nèi)的非銀金融機構(gòu)，正發(fā)揮著越來越大的作用。

在國務院辦公廳出臺了《若干意見》之后，銀監(jiān)會緊跟著于7月發(fā)布了《關于促進融資性擔保機構(gòu)服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）。以10條詳細的舉措進一步落實《若干意見》中提出的要求?！吨笇б庖姟分刑岢鲆龠M融資性擔保機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營，提高對小微企業(yè)和“三農(nóng)”的服務質(zhì)量；推進再擔保體系建設，形成有利于融資性擔保機構(gòu)服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”的機制和環(huán)境；深化銀擔合作，加大融資性擔保機構(gòu)服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”的力度以及營造良好環(huán)境，支持融資性擔保機構(gòu)服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展。

此外，中國融資擔保協(xié)會牽頭制定的《融資擔保公司信息披露指引》（征求意見稿）于2014年進行了座談與修訂工作，以期解決信息不對稱問題，引導擔保公司規(guī)范運營。

2014年，通過陸續(xù)出臺的相關政策條例，融資擔保行業(yè)發(fā)展的配套制度日趨完善。

業(yè)務創(chuàng)新熱點備受關注

“互聯(lián)網(wǎng)金融”、“資產(chǎn)證券化”和“信擔合作”成為2014年融資擔保行業(yè)熱詞。作為行業(yè)內(nèi)進行自律管理、發(fā)揮橋梁紐帶作用的中國融資擔保業(yè)協(xié)會，在2014年年初通過了《協(xié)會內(nèi)部管理制度》以及《協(xié)會內(nèi)部組織機構(gòu)設置及職責》，同時也組織了三場與融資擔保業(yè)務創(chuàng)新緊密相關的培訓研討會，為從業(yè)者們提供了交流與學習的平臺。

2014年，互聯(lián)網(wǎng)金融迅速崛起，包括融資擔保公司在內(nèi)的各類型金融機構(gòu)將互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式作為創(chuàng)新的發(fā)力點。目前，已有擔保公司開展了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務。6月，融資擔保業(yè)協(xié)會在長春舉辦了以“互聯(lián)網(wǎng)金融與擔?！睘橹黝}的培訓研討會，擔保機構(gòu)針對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務的合法合規(guī)經(jīng)營、發(fā)展方向、政策監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對金融及擔保行業(yè)的影響以及互聯(lián)網(wǎng)金融的擔保業(yè)務模式等主題進行了學習。

隨著非銀行金融機構(gòu)資產(chǎn)證券化門檻放寬，部分汽車金融公司、小貸機構(gòu)于2014年發(fā)行了資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，而融資擔保機構(gòu)如何在資產(chǎn)證券化過程中發(fā)揮擔保的作用和價值，成為了業(yè)內(nèi)關注的問題之一。9月，融資擔保業(yè)協(xié)會于成都舉辦了以“資產(chǎn)證券化”為主題的融資擔保業(yè)務創(chuàng)新研討會，針對資產(chǎn)證券化的交易結(jié)構(gòu)與發(fā)售、法律問題、會計處理、操作流程以及擔保機構(gòu)如何參與資產(chǎn)證券化業(yè)務進行探討，為擔保機構(gòu)提供了思路和參考。

此外，除了傳統(tǒng)的銀擔合作模式，發(fā)展信擔合作也是2014年融資擔保機構(gòu)業(yè)務創(chuàng)新的關注點，而信擔合作的政策與法律、風險識別與控制、合作模式等問題也是擔保機構(gòu)在業(yè)務探索、開展過程中所關心的。在融資擔保業(yè)協(xié)會11月于南京舉辦的“信托與擔?！睒I(yè)務合作培訓研討會上，專家學者針對上述問題也進行了深入講解。

風險事件頻發(fā)敲響警鐘

2014年，“匯通事件”的爆發(fā)，給行業(yè)再一次敲響了警鐘。作為四川最大的民營擔保公司，匯通信用融資擔保有限公司在2014年7月倒閉，高管失聯(lián)，致使數(shù)萬普通投資人遭受嚴重經(jīng)濟損失。下半年，沈陽、陜西、河南等地區(qū)的數(shù)十家擔保公司陷入兌付危機、負責人跑路或失聯(lián)風波中。

各地區(qū)擔保公司頻頻爆發(fā)的風險事件，令擔保業(yè)備受爭議。擔保業(yè)屢次發(fā)生風險事件，主要應歸因于部分公司偏離主業(yè)、不合規(guī)經(jīng)營，開展非法吸儲、挪用客戶保證金、超規(guī)定比例關聯(lián)擔保等違法違規(guī)業(yè)務。

在“匯通事件”發(fā)生后，銀監(jiān)會于8月連續(xù)發(fā)布《關于加強企業(yè)擔保圈貸款風險防范和化解工作的通知》以及《關于融資性擔保機構(gòu)違規(guī)關聯(lián)擔保有關風險的提示函》，加大對于擔保亂象的整治力度，要求各省、自治區(qū)、直轄市融資性擔保機構(gòu)監(jiān)管部門高度關注此類問題和風險，對轄區(qū)內(nèi)融資性擔保機構(gòu)違規(guī)關聯(lián)擔保及從事民間融資擔保的風險情況進行一次全面排查，要重點關注融資性擔保公司的實際控制人、股東、員工及關聯(lián)方設立或控制財富管理公司、投資公司及P2P平臺等理財關聯(lián)公司的情況并且對風險排查工作中發(fā)現(xiàn)的問題和風險依法及時處置。

面對兩極分化、亂象叢生的擔保行業(yè)，在持續(xù)完善相關制度、政策以及擔保體系，發(fā)揮緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難、融資貴作用的同時，進一步切實防范和化解風險，整頓業(yè)務操作過程中存在的不合規(guī)行為，引導行業(yè)繼續(xù)向穩(wěn)健的發(fā)展方向邁進，將是監(jiān)管者、從業(yè)者持續(xù)面臨的一大考驗。