融資難一直以來是制約中小企業(yè)發(fā)展的最大瓶頸，而打破這一瓶頸，讓銀行與企業(yè)成功牽手的，擔保公司的努力可謂功不可沒。

作為島城擔保行業(yè)的龍頭企業(yè)，青島擔保中心在致力破解中小企業(yè)融資難上始終不遺余力—努力降低企業(yè)融資成本、打破傳統(tǒng)貸款戒律，不斷探索新型擔保模式，創(chuàng)新之舉頻現(xiàn)，成為引領行業(yè)發(fā)展的風向標。

       在青島擔保中心再次榮獲青島市“十強”中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)之際，中心總經(jīng)理李楷接受了本報記者專訪。李楷表示，“十強”榮譽的獲得既是政府部門對中心的認可，更是一種激勵，促使我們更加努力，在服務中小企業(yè)融資之路上留下?lián)Ｖ行牡莫毺赜∮洝?/p>

5年服務島城500家中小企業(yè)

       作為國內(nèi)首批專業(yè)類擔保機構(gòu)之一，青島擔保中心自1999年9月成立以來，在解決我市中小企業(yè)融資難題，降低金融經(jīng)營風險，服務地方經(jīng)濟發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用。尤其是2011年5月，公司通過改制，由事業(yè)單位整體轉(zhuǎn)制為國有獨資有限公司，成為青島華通國有資本運營集團的全資子公司，資本實力進一步增強，公司注冊資本為6.3億元，凈資產(chǎn)約7億元，累計提取風險準備金1.6億元，對外擔保余額逾30億元，銀行授信總額近80億元，成為島城為數(shù)不多的綜合能力最強的擔保公司之一?！皳Ｖ行淖詮?009年重新啟動擔保業(yè)務以來，考察企業(yè)2000多家，累計為全市500多家中小企業(yè)提供了融資擔保服務，目前在保余額34億元，累計為中小企業(yè)提供還貸周轉(zhuǎn)金超過150億元，為中小企業(yè)減少融資成本2.1億元?！崩羁嬖V記者。

       由于青島擔保中心在助力中小企業(yè)融資方面的不懈努力，2009年，中心獲評國家級評級機構(gòu)AA評級（為國內(nèi)區(qū)域級擔保機構(gòu)的最高評級）；2010年11月，山東省經(jīng)信委、擔保行業(yè)協(xié)會授予中心“2010年度銀企合作信得過單位”，中心還獲得各級政府獎勵資金累計500余萬元；2010年，青島市擔保中心獲選成為全國和山東省兩級擔保協(xié)會副會長單位、市擔保行業(yè)協(xié)會會長單位、市最佳中小企業(yè)融資機構(gòu)，并獲得市政府部分注資用于進一步擴大擔保規(guī)模，令擔保中心在助力中小企業(yè)融資上如虎添翼。

       創(chuàng)新?lián)ＤＪ筋I行業(yè)之先

       青島擔保中心通過雄厚的資本實力和較強的風險控制能力，以創(chuàng)新之舉領行業(yè)之先，為公司業(yè)務推陳出新提供了不竭動力?！白鳛槲沂袚Ｐ袠I(yè)發(fā)展的推動者之一，青島擔保中心已經(jīng)成為青島地區(qū)銀行最重要的擔保合作機構(gòu)，與國有銀行、股份制銀行、本異地城商行、外資銀行等各類銀行都保持著長期穩(wěn)定的合作。為滿足中小企業(yè)個性化融資需求，青島擔保中心在風險可控的前題下，不斷突破傳統(tǒng)擔保方式的束縛，由針對單一行業(yè)、單個企業(yè)的擔保業(yè)務，到集合擔保、產(chǎn)業(yè)鏈融資擔保、中小企業(yè)集合票據(jù)擔保；由不動產(chǎn)抵押擔保到股權質(zhì)押擔保、存貨浮動抵押擔保等，還在青島開展了首例商標質(zhì)押擔保、專利權質(zhì)押擔保業(yè)務；從單打獨斗，到聯(lián)合證券公司、風投公司、信托公司和保險（放心保）公司為企業(yè)提供綜合融資服務，擔保中心在探索新型融資服務上始終沒有停下腳步?！崩羁榻B道。

    據(jù)了解，面對勢單力薄的小企業(yè)很難取得銀行準入和授信的現(xiàn)實，擔保中心化零為整作“集合”，創(chuàng)新提出“集合貸款”的新型業(yè)務模式，即擔保中心挑選同一行業(yè)、同一領域或同一地域的，有關聯(lián)的中小企業(yè)，進行集中考察、集中管理、集中辦理手續(xù)，集合起來與銀行談判準入和授信，把低收益的銀行零售業(yè)務做成批發(fā)業(yè)務，提高銀行參與積極性，幫助中小企業(yè)抱團進銀行。除集合貸款擔保外，擔保中心還首推“產(chǎn)業(yè)鏈貸款”模式，選擇產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)為龍頭，上下游企業(yè)為目標，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈組織擔保貸款。既擴大業(yè)務體量，滿足銀行的要求，又能加強核心企業(yè)與配套企業(yè)的聯(lián)系，產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)共同成長，而且使擔保中心能夠有效地規(guī)避風險，一舉三得。

       2010年，青島擔保中心在我市首家推出知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務，幫助妙府老酒用商標作質(zhì)押，成功獲得500萬元貸款，解決了擴大生產(chǎn)的急需資金，此舉也為我市擔保行業(yè)打破無抵押物桎梏，用無形資產(chǎn)為企業(yè)提供融資作出了典范。

       2011年，擔保中心與市科技局、青島銀行合作，建立初期擔保規(guī)模1億元的科技企業(yè)融資平臺，三家出資主體采用“四四二”的出資分攤模式，通過擔保杠桿的放大效應，以較少的資金投入，為我市科技類企業(yè)爭取更多的融資支持。該模式由政府、銀行、擔保機構(gòu)共同出資支持科技創(chuàng)新企業(yè)，參與各方貸款風險共擔，各盡所能為企業(yè)創(chuàng)利，開創(chuàng)了我國北方地區(qū)銀行與擔保機構(gòu)合作新模式。

       2012年，青島擔保中心、工商銀行青島市分行、四川信托有限公司青島分部三方合作，成功發(fā)行了青島市第一支中小企業(yè)集合信托產(chǎn)品，為我市3家中小企業(yè)融資5500萬元。

       2013年，青島擔保中心還與市發(fā)改委共同成立了“青島市服務業(yè)發(fā)展擔保融資專項基金”，基金規(guī)模6000萬元，放大5倍后，三億元的融資擔?？蔀槲沂斜姸喾諛I(yè)企業(yè)提供有力的資金支持。

另外，在科技園區(qū)板塊服務模式創(chuàng)新上，青島擔保中心還積極與青島市高新技術產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)管委會共同設立區(qū)內(nèi)企業(yè)融資平臺，聯(lián)合青島市科技局啟動了創(chuàng)新型小企業(yè)直通車計劃， “創(chuàng)新易貸”開展 業(yè)務，為島城科技型中小企業(yè)融資開辟了新路徑。

       降低融資成本為企業(yè)減負

       在宏觀經(jīng)濟腳步放慢的背景下，銀行對小微企業(yè)的放貸意愿明顯減弱，加之小微企業(yè)的貸款利率一般是基準利率上浮30%甚至50%，使得融資難、融資成本高成為限制小微企業(yè)進一步發(fā)展的主要因素。

流動資金貸款直接用于企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，如同人的血液。而銀行一年一度的還款再貸，無異于抽血再輸回，不但是對危機中的中小企業(yè)的一次摧殘，而且催生出一個靠提供過橋資金收取高利息生存的寄生行業(yè)。每年的新舊貸款周轉(zhuǎn)如同企業(yè)過關，而目前民間市場短期融資，3~8天就要收貸款額1%~3%的費用，中小企業(yè)苦不堪言。

       2009年，我市出臺了“中小企業(yè)流動資金貸款應急支持試點工作通知”，鼓勵擔保公司為銀行貸款即將到期的中小企業(yè)鋪路搭橋，解決了眾多企業(yè)的燃眉之急。市經(jīng)信委、市財政局、人民銀行青島中心支行聯(lián)合發(fā)文，由華通集團出資，委托市擔保中心為貸款到期企業(yè)提供墊資過橋服務，生產(chǎn)經(jīng)營正常的中小企業(yè)在貸款到期時先由擔保中心墊付，待銀行完成續(xù)貸后將資金歸還。市財政局由中小企業(yè)發(fā)展基金中拿出1000萬元，按過橋發(fā)生額的千分之三進行補貼這項業(yè)務讓還貸期的企業(yè)不需要為歸還銀行還款而影響日常經(jīng)營，不需要承擔民間借貸的高額墊資利息，讓企業(yè)實實在在受益。文件下發(fā)僅十幾天，擔保中心就為青島凱薩制本廠有限公司等企業(yè)墊資六千多萬元，相較民間資金墊資，直接為企業(yè)節(jié)約近200萬元，降低了企業(yè)財務成本?！爸行臑槠髽I(yè)提供全市最低的擔保和周轉(zhuǎn)金費率，幫助周轉(zhuǎn)金用戶向市經(jīng)信委申請補貼減輕企業(yè)融資成本。同時中心為企業(yè)提供全方位融資服務，以投、擔、債為主的組合融資模式促進我市中小企業(yè)通過多渠道、多層次融資渠道實現(xiàn)融資發(fā)展?！崩羁硎尽榱送黄平?jīng)濟形勢下企業(yè)的融資瓶頸，擔保中心適時調(diào)動現(xiàn)有資源、運用多種手段，幫助中小微企業(yè)解決融資問題，并降低了中心承擔的風險，為社會創(chuàng)造了效益。

       豐富羽翼走多元化發(fā)展之路

       近年來，在宏觀經(jīng)濟放緩和行業(yè)競爭加劇的背景下，擔保公司經(jīng)營壓力明顯增加，而較為單一的贏利模式和不斷收窄的發(fā)展空間，令各家擔保公司面臨著生存和發(fā)展的嚴峻挑戰(zhàn)?！懊鎸π袠I(yè)性的整體壓力普遍加大，創(chuàng)新和多元化經(jīng)營戰(zhàn)略是擔保公司長遠發(fā)展的唯一出路?！崩羁寡?。

2013年，堪稱是擔保中心實施多元化發(fā)展的起步之年。為了延伸經(jīng)營觸角，2013年初，擔保中心控股海都投資擔保公司，成立青島華通海都擔保有限公司，作為中心的第一家分支機構(gòu)，其業(yè)務范圍將覆蓋整個北部經(jīng)濟區(qū)。

2013年7月，醞釀多時的融資租賃公司開花結(jié)果。在集團的鼎力支持下，青島華通東衛(wèi)融資租賃有限責任公司注冊成立，目前已成功開展了兩筆業(yè)務，使中心在島城融資租賃領域有了一席之地。

       2013年年底，與入股的青島海融典當行實現(xiàn)了業(yè)務對接，典當業(yè)務的聯(lián)手開展，為擔保中心又增加了新的融資服務平臺。

       轉(zhuǎn)入2014年，擔保中心的多元化發(fā)展戰(zhàn)略更是碩果頻結(jié)，1月份，與澳柯瑪(600336,股吧)等聯(lián)合出資成立的青島東華澳擔保有限公司正式運營，其為配合青島市環(huán)灣經(jīng)濟、擁灣發(fā)展而成立的東華澳分公司也在辦理注冊中，公司的業(yè)務重點將放在供應鏈融資擔保服務上；而3月初，青島華通小額貸款有限公司也掛牌成立，服務對象將向三農(nóng)和小微企業(yè)傾斜。“通過典當業(yè)務，可以解決企業(yè)資金的燃眉之急；通過擔保業(yè)務，能幫助企業(yè)獲得銀行資金支持；通過小貸業(yè)務，可滿足企業(yè)前期的資金需求；通過融資租賃業(yè)務，讓企業(yè)的資金沉淀下來，為未來發(fā)展蓄力?？梢哉f，通過多元化的融資平臺的搭建，將使小微企業(yè)獲得一站式的金融服務，滿足企業(yè)各個時期的融資需求。”李楷表示。

       采訪中，李楷透露，“做大做強擔保業(yè)務，以投資業(yè)務為新增長點”，是擔保中心多元化發(fā)展戰(zhàn)略的又一落腳點，目前中心已與中信萬通證券公司簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，為中心未來整體上市打下基礎，相信通過不懈努力，擔保中心定會在未來的資本市場上長袖善舞。 本報記者 崔崢 高揚