1、信用報告是什么？

個人信用報告是全面記錄個人信用活動，反映個人信用狀況的文件，是個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的基礎產(chǎn)品。它記錄著個人（或企業(yè)）的全部經(jīng)濟行為。

它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達成經(jīng)濟金融交易。

2、信用報告哪里來？

來自中國人民銀行征信中心。又稱“金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫”、“企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫”。

3、信用報告用途？

是個人的經(jīng)濟身份證。

除了找銀行申辦房貸、辦信用卡等有借款性質(zhì)的業(yè)務以后，還在多個領域有重要作用。信用記錄幾乎涉及到個人每一項重大經(jīng)濟活動中，如果沒有良好的個人信用記錄，很多事可能都辦不成。

例如：找工作、招聘、開立期貨賬戶、租房子、出境旅行等

4、信用報告有什么？

【基本信息】包括姓名、證件、通訊地址、聯(lián)系方式、婚姻狀況、職業(yè)信息等

【信用交易信息】包括信用卡信息、貸款信息、其他信用信息

【公共信息】社保公積金信息、法院信息、欠稅信息、行政執(zhí)法信息等

【查詢信息】過去2年內(nèi)，何人何時因為什么原因查過您的信用報告

5、貸款機構有哪些？

常見的有銀行、農(nóng)村信用社、小額貸款公司、汽車金融公司、消費金融公司等

6、征信報告的信息從哪來？

信用報告的信息主要來自銀行貸款、銀行信用卡中心、銀行擔保、工作居住信息、公共事業(yè)單位和法院等。

征信機構從信用信息產(chǎn)生的源頭采集信息，具體來說，征信信息主要來自以下兩類機構：

提供信貸業(yè)務的機構。主要是商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、小額貸款公司等專業(yè)化的提供信貸業(yè)務的機構。

其他機構。包括個人住房公積金中心、個人養(yǎng)老保險金等機構。

此外，上述部分機構還提供個人的地址、聯(lián)系方式等基本信息，而這些信息是由個人在辦理業(yè)務時提供給這些機構的。

7、“信用不良”指什么？

個人有逾期、違約、欠稅、行政處罰等行為。

8、什么是“好的征信”？

按時還款、負債率低、遵紀守法等對良好行為。

9、信用報告多久時間更新？

據(jù)說個人征信報告是每月月初更新一次，以后可能會實現(xiàn)半月或每周更新一次，甚至實現(xiàn)T+1模式；

企業(yè)征信是T+1，即當天發(fā)生，第二天即更新。

信用信息存多久？

信息種類不同，更新時間也不同

【信用卡信息】近24個月信用卡使用情況

【逾期信息】首次逾期日起5年

【錯誤信息】個人反饋立刻更正

10、去征信中心查詢收費嗎？

自查信用報告是《征信業(yè)管理條例》賦予您的知情權，征信中心有義務每年為您提供2次免費查詢服務，從第3次開始每次收費25元。

按照《征信業(yè)管理條例》和《國家發(fā)展改革委關于中國人民銀行征信中心服務收費標準有關問題的批復》（發(fā)改價格[2016]54號）規(guī)定，中國人民銀行征信中心自2016年1月15日起，個人到柜臺查詢自身信用報告，每年第3次起的收費標準由每次25元降低至10元，通過互聯(lián)網(wǎng)查詢及每年前2次到柜臺查詢繼續(xù)實行免費。

11、如何在網(wǎng)絡查詢征信？

登錄www.pbccrc.org.cn

點擊首頁“核心業(yè)務”項下的“互聯(lián)網(wǎng)個人信用信息服務平臺”

→進入查詢頁面

→點擊“馬上開始”

→經(jīng)過新用戶注冊

→ 用戶登錄

→在線身份驗證

→填寫提交查詢申請

→ 獲得信用報告（次日可得）。

我們需要知道的是，網(wǎng)絡查詢的征信，都是簡版的，想要診斷自己的征信情況，建議你最好還是去柜臺或個人信用報告自助查詢機打印詳版的。

12、其他渠道查詢？

【現(xiàn)場查詢】全國2000多個查詢點提供柜臺或自助終端查詢，即查即得。需要帶上本人有效身份證件原件及復印件。

【委托查詢】商業(yè)銀行柜臺及網(wǎng)銀委托查詢正在試點。

13、誰能查你的信用報告？

只要有授權誰都可以。法院和政府部門可依法查詢，無須告知或取得您的同意。

14、有人查了你的征信怎么辦？

【電話投訴】400-810-8866

【網(wǎng)站申訴】www.pbccrc.org.cn

15、我能查詢家人或朋友的信用報告嗎？

在沒有得到他人授權的情況下，個人是無權查詢他人信用報告的。

但如果您取得了他人的授權，應提供委托人和代理人的有效身份證件原件、授權委托公證證明供查驗，同時填寫《個人信用報告本人查詢申請表》，并留委托人和代理人的有效身份證件復印件、授權委托公證證明原件備查。

16、信報告如何授權？

一般通過書面（電子）授權。一般表現(xiàn)為借款（信用卡）申請表中格式化條款的一條。

17、征信中心能修改數(shù)據(jù)嗎？

不能?。?/span>

放貸機構直接報送，征信中心匹配整合同一個人來自不同機構的數(shù)據(jù)；發(fā)生錯誤，放貸機構直接修改并重新報送；征信中心不能自行修改、刪除數(shù)據(jù)。

所以，如果有人和你說，他們幫你修改征信，幫你的征信洗白，千萬不要相信，肯定是騙子！

18、一次失信、終生記錄嗎？

不會！

還上欠款，相關記錄在不良行為終止后5年刪除。5年內(nèi)，如您認為情況特殊，可在信用報告中對不良行為作出說明，供使用報告的人參考。

19、關于征信，你有哪些權利？

【知情權】您有權查詢自己的信用報告。

【同意權】報送和查詢您的信息都必須事先得到您同意。

【重建信用記錄權】不良信息在信用報告展示一段時間后應當刪除，您可以重新開始積累好的記錄。

【異議權】如果您認為您的信用報告有“錯誤”，可以提出并要求更正。

【救濟權】如果您對異議處理結果不滿意，可以進行行政投訴或司法訴訟。

20、可以委托申請異議嗎？

可以！

除了您本人，您還可以委托代理人申請異議。帶齊委托人和代理人的有效身份證件原件和復印件、授權委托書原件即可前往辦理。

其中復印件要留給查詢機構備查。

個人有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國人居留證等。

另外，在查詢時，您還需如實填寫個人信用報告異議申請表。

21、對異議處理不滿意怎么辦？

【聲明】您可以向征信中心申請在信用報告中添加“本人聲明”，說明情況；

【投訴】您可以向當?shù)厝嗣胥y行征信管理部門或金融消費者權益保護部門投訴，您應該能在30日內(nèi)收到反饋；

【訴訟】您可以向有管轄權的法院起訴，通過司法程序解決您的訴求。

22、信用卡出現(xiàn)不良應該銷卡嗎？

不應該！

首先，還清所有欠款。

如果不想使用可立即銷卡，24個月后，信用記錄中仍然展示不良記錄，且無新的還款記錄。

還清欠款，繼續(xù)使用該卡，24個月后，信用記錄中仍然展示不良記錄，但積累了新的24個月的按時還款記錄。

23、如何管理信用記錄？

每半年自查1次；

申請貸款時，先咨詢，后打印征信報告。

24、為什么要特別關注“查詢記錄”中記載的信息？

查詢記錄中記載了查詢?nèi)掌?、查詢操作員、查詢原因和當年互聯(lián)網(wǎng)查詢次數(shù)等信息，據(jù)此可以追蹤您的信用報告被查詢的情況。

對個人而言，您應當特別關注“查詢記錄”中記載的信息，主要有以下兩方面的原因：

第一，其他人或機構是否未經(jīng)您授權查詢過您的信用報告。

第二，如果在一段時間內(nèi)，您的信用報告因為貸款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但您的信用報告中的記錄又表明這段時間內(nèi)您沒有得到新貸款或申請過信用卡，可能說明您向很多銀行申請過貸款或申請過信用卡但均未成功，這樣的信息對您獲得新貸款或申請信用卡可能會產(chǎn)生不利影響。

如果您發(fā)現(xiàn)您的信用報告被越權查詢時，可以向查詢機構質(zhì)詢，也可以向中國人民銀行分支機構反映。

25、如何保護個人信息安全？

不把身份證借給他人使用、亂扔信用報告，在公共網(wǎng)吧、使用公共WIFI查詢、保存信用報告（紙質(zhì)或電子版）等。

26、你的貸款，誰說了算？

金融機構說了算！您額貸款申請是否通過，直接影響到金融機構的利益，所以只有他們有權決定是否給您貸款。

27、放貸機構根據(jù)什么決定是否給你貸款？

您是誰？您愿意還款嗎？您有能力還多少？

根據(jù)對上述問題的回答，放貸機構評估您的信用，決定是否給您貸款：

【低風險】以信用貸款，無須擔保抵押

【中風險】可接受，但需要抵押或擔保

【高風險】拒絕

28、放貸機構如何判斷您的信用風險？

根據(jù)信用報告中的信息判斷您的信用風險；

根據(jù)法院信息判斷個人行為作風；

根據(jù)周邊朋友判斷人品……

29、什么是風險偏好？

機構不同，態(tài)度不同。體現(xiàn)為愿意承擔的風險種類、大小等不同，尤其是客戶準入條件不同。

例如，剛參加工作的大學畢業(yè)生還款能力可能比不上工作穩(wěn)定的中年人，有的放貸機構認為風險較大而拒貸；

有的機構則看中年輕人的發(fā)展?jié)摿Γ瑥拈L計議，愿意承擔較大風險而發(fā)放貸款。

30、一家拒貸，全部否決嗎？

不一定！不同機構風險偏好和客戶定位不同，愿意接受的客戶也不同。

31、為什么放貸機構要看您的對外擔保情況？

擔保就是：承諾當他人還不了款時您替他還款，相當于一筆貸款，影響您未來的申請貸款。

因此，如果幫他人進行擔保，一般貸款很難申請下來。

32、如何養(yǎng)成良好的信用習慣？

【拒當白戶】

沒有貸款記錄不代表信用良好，因為無法判斷個人信用問題，最好的方法是先使用信用卡，積累信用，拜托征信白戶。

【不要逾期】

逾期不僅給自己的征信記錄添上一筆污點，預期越久，罰息越多，甚至能影響生活。

【量力而為】

貸款不是越多越好，必須量力而為，否則超出自己的還款能力范圍，就會出現(xiàn)逾期的情況。

【拒絕擔?！?/span>

剛剛也說了，一次擔保相當于貸款，自己沒有用到錢，還要替別人逾期的行為負責，這么吃力不討好的事情還是拒絕為妙。

33、中國人民銀行征信中心有“黑名單”嗎?

中國人民銀行征信中心沒有“黑名單”。

征信中心只是客觀地收集和展示客戶的信用信息，不對客戶信息做任何評價。

34、我的戶口在湖北武漢，可以在北京查自己的信用報告嗎？

可以。

個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的網(wǎng)絡覆蓋全國各地，無論在哪里，您都可以到所在地的中國人民銀行分支機構查詢。