“政府出資，市場(chǎng)化運(yùn)作，要讓它們勁兒往一處使，需要一定的智慧，但實(shí)踐證明這是可行的?！痹谥嘘P(guān)村融資科技擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中關(guān)村科技擔(dān)?！保┕ぷ?0年、現(xiàn)任公司總經(jīng)理的張琦告訴《金融時(shí)報(bào)》記者，公司在成立之初就以此為原則，探求適合中國(guó)特色的擔(dān)保行業(yè)發(fā)展模式。

　　時(shí)至2019年，融資擔(dān)保行業(yè)在我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用不斷受到肯定。在業(yè)內(nèi)人士看來，針對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”等“缺信用、缺信息、貸款難”的痛點(diǎn)，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)既要有扶持的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，更要有扶持的能力與高招。

　　服務(wù)小微展實(shí)力

　　“做擔(dān)保是非常有成就感的，很多我們服務(wù)過的企業(yè)都已經(jīng)成為所在行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)。國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)的‘中關(guān)村板塊’有超過三分之一是中關(guān)村科技擔(dān)保從小開始、從50萬(wàn)元甚至100萬(wàn)元開始支持，直到企業(yè)上市，包括現(xiàn)在航海智能化和海洋信息化領(lǐng)域的佼佼者海蘭信、北京首家科創(chuàng)板過會(huì)企業(yè)天宜上佳、為2008年奧運(yùn)會(huì)開幕式等提供巨型LED屏的利亞德、國(guó)內(nèi)環(huán)保水務(wù)行業(yè)標(biāo)桿企業(yè)碧水源等?！闭f起公司服務(wù)過的企業(yè)，張琦信手拈來、充滿自豪。據(jù)了解，中關(guān)村科技擔(dān)保20年來累計(jì)為5萬(wàn)余個(gè)中小微項(xiàng)目提供信用擔(dān)保2800億元，近5年服務(wù)規(guī)模合計(jì)達(dá)到1780億元，為前15年的1.5倍。其中，2019年新增擔(dān)保規(guī)模預(yù)計(jì)接近400億元。

　　在張琦看來，2019年，擔(dān)保行業(yè)面臨較為復(fù)雜的發(fā)展環(huán)境，對(duì)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理和化解能力提出了更高要求。在這一背景下，張琦提出三點(diǎn)要求，一是一定要堅(jiān)守初心、扛起社會(huì)責(zé)任，在經(jīng)濟(jì)調(diào)整、企業(yè)面對(duì)更多困難的時(shí)候，挺身而出切實(shí)發(fā)揮逆周期作用；二是以穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)為主要思路，準(zhǔn)備金提足留夠以更好應(yīng)對(duì)不確定因素，平滑周期波動(dòng)；三是實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)的平衡，達(dá)到這一點(diǎn)要建立相應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制以及綜合金融機(jī)制。

　　今年2月，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)?；鹱饔们袑?shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），《意見》再次肯定了融資擔(dān)保在我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到的穩(wěn)定器、助推器作用，同時(shí)明確了政府性融資擔(dān)保是破解小微企業(yè)、“三農(nóng)”融資難、融資貴問題的重要渠道，賦予了其更加重要的責(zé)任使命。

　　業(yè)內(nèi)人士坦言，在目前現(xiàn)存的數(shù)千家融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，真正從事?lián)I(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)數(shù)量有限，且強(qiáng)者恒強(qiáng)。比如，中關(guān)村科技擔(dān)保年擔(dān)?？蛻?/span>3000余家，融資擔(dān)保業(yè)務(wù)中95%以上為中小微企業(yè)， 80%以上為科創(chuàng)企業(yè)。再比如，西部擔(dān)保在2019年公司業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)，受理業(yè)務(wù)數(shù)量增長(zhǎng)近3倍，開展現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)的數(shù)量增長(zhǎng)近6倍，出具盡調(diào)報(bào)告增長(zhǎng)近4倍，公司新增擔(dān)保金額同比增長(zhǎng)1.47倍，擔(dān)保業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)了35.26%。

　　產(chǎn)品創(chuàng)新添活力

　　圍繞企業(yè)需求開展創(chuàng)新，這是融資擔(dān)保行業(yè)堅(jiān)持的準(zhǔn)則。

　　據(jù)張琦介紹，中關(guān)村科技擔(dān)保基于科技企業(yè)“輕資產(chǎn)、新技術(shù)、高投入、高風(fēng)險(xiǎn)”特點(diǎn)，將創(chuàng)業(yè)者評(píng)價(jià)與企業(yè)評(píng)價(jià)相結(jié)合，自主開發(fā)科技企業(yè)評(píng)級(jí)模型，探索出一套適應(yīng)科技企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特征、與傳統(tǒng)金融差異明顯的企業(yè)評(píng)價(jià)體系。針對(duì)小微企業(yè)，推出面向守信高素質(zhì)創(chuàng)業(yè)者的“創(chuàng)業(yè)?！钡认盗挟a(chǎn)品，以此為抓手為科技型小微企業(yè)提供普惠擔(dān)保服務(wù)；同時(shí)，創(chuàng)新多種直接融資產(chǎn)品，打造“中關(guān)村創(chuàng)新成長(zhǎng)直接融資系列產(chǎn)品”，解決企業(yè)不同階段的融資需求。

　　廣東中盈盛達(dá)以科技賦能創(chuàng)新?lián)I(yè)務(wù)。在開展零售擔(dān)保業(yè)務(wù)方面，借助互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，圍繞核心企業(yè)場(chǎng)景化業(yè)務(wù)為其上下游小微客戶提供產(chǎn)品化的金融服務(wù)，更大限度地?cái)U(kuò)大普惠金融的覆蓋面。截至2019年11月，此項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)18億元。

　　在“三農(nóng)”服務(wù)方面，西部擔(dān)保有著別樣的創(chuàng)新實(shí)踐。

　　在寬敞明亮的現(xiàn)代化養(yǎng)殖棚里，幾千頭帶著西部擔(dān)保耳標(biāo)的肉牛悠閑地跺著步子。西部擔(dān)保的負(fù)責(zé)人告訴《金融時(shí)報(bào)》記者，這是公司創(chuàng)新的擔(dān)保方式——活牛抵押。據(jù)介紹，活牛抵押擔(dān)保后，再通過“牛抵押登記+保險(xiǎn)+其他有效資產(chǎn)”靈活組合，降低企業(yè)融資成本。同時(shí)，還款方式靈活，企業(yè)根據(jù)資金周轉(zhuǎn)情況可一次性還款，也可分批次分時(shí)間段還款，減輕了企業(yè)的還款壓力。隨著3000萬(wàn)元的扶持資金到賬，寧夏壹泰牧業(yè)擴(kuò)大規(guī)模發(fā)展的積極性更高了。

　　據(jù)了解，西部擔(dān)保還實(shí)踐“供應(yīng)鏈金融”模式，成功落地寧鑫化工項(xiàng)目，探索設(shè)計(jì)“政府+企業(yè)+擔(dān)保+銀行”的葡萄酒產(chǎn)業(yè)扶持模式；聯(lián)合農(nóng)墾集團(tuán)推出批量化、標(biāo)準(zhǔn)化的農(nóng)戶貸業(yè)務(wù)，通過核心企業(yè)試點(diǎn)推廣乳制品、煤炭等供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，與網(wǎng)金社合作推行電票業(yè)務(wù)，創(chuàng)新推出“絨易貸”產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式。

　　“西部擔(dān)保的‘農(nóng)戶助業(yè)貸’，不但免抵押、額度高，最快一天就能到賬，最重要的是利率低，在家門口就提前幫我們解決了春耕時(shí)候沒錢承包土地的燃眉之急。”農(nóng)墾集團(tuán)的農(nóng)戶如是說。

　　西部擔(dān)保董事長(zhǎng)馬英軍告訴《金融時(shí)報(bào)》記者：“扶持中小微、‘三農(nóng)’企業(yè)，投入的人力、物力、財(cái)力大，收益卻不高。作為國(guó)有擔(dān)保平臺(tái)，我們不但要做這件事，還要運(yùn)用我們的專業(yè)優(yōu)勢(shì)創(chuàng)新服務(wù)、化解風(fēng)險(xiǎn)，做精做細(xì)做好，真正實(shí)現(xiàn)普惠金融。”

　　發(fā)展模式再探索

　　“中國(guó)擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展模式是業(yè)內(nèi)討論的熱點(diǎn)問題，有不同的看法、不同的聲音。我們也在不斷思考問題的答案。”張琦說。

　　結(jié)合自身發(fā)展歷程，總結(jié)擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展，中關(guān)村科技擔(dān)保形成了一種中國(guó)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展模式——“1—2—3中關(guān)村模式”?！?”即以聚焦服務(wù)科技型中小微企業(yè)為中心，集中體現(xiàn)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的政策要求；“2”即差異化風(fēng)控體系和服務(wù)產(chǎn)品的持續(xù)創(chuàng)新，為政策目標(biāo)實(shí)現(xiàn)提供有力保障；“3”即市場(chǎng)化自主經(jīng)營(yíng)機(jī)制（政府部門“不推薦、不干預(yù)、不指定”）、專業(yè)人才激勵(lì)約束機(jī)制和以融資擔(dān)保為核心的綜合金融服務(wù)機(jī)制，為政策落地提供有效支撐。

　　張琦認(rèn)為，“1—2—3中關(guān)村模式”既聚焦服務(wù)科技型中小微企業(yè)，又實(shí)現(xiàn)不依賴于財(cái)政單維度輸血的高質(zhì)量發(fā)展模式，“照亮別人的同時(shí)，也照亮自己”。

　　中盈盛達(dá)借助于科技賦能探索產(chǎn)業(yè)金融模式，打造以信用為基礎(chǔ)、產(chǎn)業(yè)為依托、金融為驅(qū)動(dòng)、科技為手段，構(gòu)建以價(jià)值創(chuàng)造為目標(biāo)的產(chǎn)融生態(tài)圈，發(fā)揮融資擔(dān)保四兩撥千斤的優(yōu)勢(shì)。

　　西部擔(dān)保則希望在綜合金融服務(wù)能力上更進(jìn)一步。馬英軍表示，自成立伊始，西部擔(dān)保就在探索一條有別于傳統(tǒng)擔(dān)保公司的發(fā)展路徑。針對(duì)寧夏特色產(chǎn)業(yè)，根據(jù)不同類型企業(yè)的優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)靠前，提供一攬子差異化的金融服務(wù)。未來，將充分發(fā)揮大型綜合金融平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，深化“投行思維”，整合各類資源，進(jìn)一步加大政策扶持力度，圍繞深化金融改革和防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)筑服務(wù)中小微和“三農(nóng)”企業(yè)普惠金融新生態(tài)環(huán)境。