西部擔(dān)保扶持寧夏中小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展紀(jì)實(shí)

   針對(duì)中小微、“三農(nóng)”企業(yè)“缺信用、缺信息、貸款難”的痛點(diǎn)，國(guó)有融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)既要有扶持的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)，更要有扶持的能力與高招。西部（銀川）擔(dān)保有限公司正是在業(yè)務(wù)方向聚焦、增強(qiáng)擔(dān)保能力、豐富銀擔(dān)合作模式、創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制等方面“有的放矢”。

西部擔(dān)保董事長(zhǎng)馬英軍：扶持中小微、“三農(nóng)”企業(yè)，投入的人力、物力、財(cái)力大。作為國(guó)有擔(dān)保平臺(tái)，我們不但要做這件事，還要運(yùn)用我們的專業(yè)優(yōu)勢(shì)化解風(fēng)險(xiǎn)，做精做細(xì)做好，實(shí)現(xiàn)普惠金融的意義，真正做到全生命周期幫扶盤活企業(yè)，像看著襁褓中的嬰孩一般，陪他成長(zhǎng)，看他成才。

創(chuàng)新：量身定制接地氣

　　“農(nóng)戶助業(yè)貸”

　　“西部擔(dān)保的‘農(nóng)戶助業(yè)貸’，不但免抵押、額度高，最快一天就能到賬，最重要的是利率低，在家門口就提前幫我們解決了春耕時(shí)候沒(méi)錢承包土地的燃眉之急。”寧夏農(nóng)墾集團(tuán)農(nóng)場(chǎng)農(nóng)戶如是說(shuō)。

　　長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)村金融資源缺乏、信用體系不健全、利薄而風(fēng)險(xiǎn)與成本高，資金不愿流入。尤其到了每年春耕時(shí)節(jié)，農(nóng)墾集團(tuán)農(nóng)場(chǎng)種植農(nóng)戶普遍存在缺少流動(dòng)資金的問(wèn)題，臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金缺口讓他們傷透腦筋。為此，西部擔(dān)保多次實(shí)地深度調(diào)研走訪，與光大銀行寧夏分行積極對(duì)接，達(dá)成銀擔(dān)全面合作協(xié)議，首次創(chuàng)新推出為農(nóng)場(chǎng)職工農(nóng)戶“量身定制”的一款信用擔(dān)保產(chǎn)品——“農(nóng)戶助業(yè)貸”。凡是農(nóng)場(chǎng)農(nóng)戶，只需填寫簡(jiǎn)單資料，均可通過(guò)申請(qǐng)，獲得單筆最高20萬(wàn)元的貸款額度，期限1年，年擔(dān)保費(fèi)低至1.3%。每年農(nóng)戶秋收后的農(nóng)閑之時(shí)，西部擔(dān)保業(yè)務(wù)人員會(huì)主動(dòng)上門服務(wù)為農(nóng)戶辦理，通過(guò)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的表單化核準(zhǔn)機(jī)制進(jìn)行快速批量評(píng)審，幫廣大農(nóng)戶解決短期流動(dòng)資金的缺口，保障來(lái)年春耕耕種的順利開展。

　　“該產(chǎn)品的創(chuàng)新之處在于通過(guò)資金閉環(huán)運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)純信用擔(dān)保，流程簡(jiǎn)便高效，將銀行與擔(dān)保的協(xié)同效益發(fā)揮到最大化，由銀行為農(nóng)戶提供貸款，錢直接打到農(nóng)墾集團(tuán)農(nóng)場(chǎng)賬戶上替農(nóng)戶提前支付租地資金，保證來(lái)年農(nóng)戶安心、專心種地，秋收后也不用擔(dān)心沒(méi)有銷售渠道賣糧難的問(wèn)題，農(nóng)墾農(nóng)場(chǎng)統(tǒng)一收購(gòu)定向售賣所得款項(xiàng)進(jìn)行二次分配，替農(nóng)戶償還貸款后，將剩余資金返還到農(nóng)民手里。下一步，我們將進(jìn)一步加大推廣力度，不斷增強(qiáng)金融服務(wù)能力，更好地助力廣大農(nóng)戶有地種、能致富。”西部擔(dān)保三農(nóng)及創(chuàng)新業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人介紹道。

　　“農(nóng)戶助業(yè)貸”是西部擔(dān)保積極響應(yīng)國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)?；鹱饔们袑?shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》中“政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)在可持續(xù)經(jīng)營(yíng)的前提下，保持較低費(fèi)率水平，對(duì)單戶擔(dān)保金額500萬(wàn)元以上的小微企業(yè)和‘三農(nóng)’主體收取的擔(dān)保費(fèi)率原則上不超過(guò)1.5%。”政策的新實(shí)踐；是逐步將業(yè)務(wù)重心轉(zhuǎn)向支小支農(nóng)，把農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體列入扶持對(duì)象的新路徑。前期，西部擔(dān)保預(yù)計(jì)為農(nóng)墾集團(tuán)300多戶農(nóng)戶發(fā)放“農(nóng)戶助業(yè)貸”1000多萬(wàn)元，有效緩解其融資難、融資貴問(wèn)題。

　　“活牛抵押”擔(dān)保模式

　　企業(yè)用固定資產(chǎn)或者機(jī)器設(shè)備抵押融資并不稀奇，但用活生生的牛來(lái)抵押融資確屬少見?？煽粗鴮挸髁恋默F(xiàn)代化養(yǎng)殖棚圈里，幾千頭膘肥體壯帶著西部擔(dān)保耳標(biāo)的肉牛悠閑地跺著步子時(shí)，不得不對(duì)西部擔(dān)保創(chuàng)新?lián)７绞?，采?/span>“活牛抵押”融資的方式豎起大拇指。目前，隨著3000萬(wàn)元的扶持資金到賬，寧夏壹泰牧業(yè)有限公司成為西部擔(dān)保服務(wù)三農(nóng)示范點(diǎn)，助力其打造全國(guó)高端肉牛養(yǎng)殖基地。

　　“公司養(yǎng)的都是精選頂級(jí)的安格斯肉牛，經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的選種育肥，牛肉不僅肉質(zhì)鮮美，營(yíng)養(yǎng)價(jià)值也高，最突出的特點(diǎn)是符合當(dāng)下人們對(duì)綠色無(wú)公害食品的追求。目前，我們已是西北規(guī)模最大的肉牛養(yǎng)殖基地，同時(shí)，還肩負(fù)著閩寧鎮(zhèn)及周邊村子建檔立卡貧困戶精準(zhǔn)扶貧大任，與1500多戶貧困戶簽訂了肉牛托管協(xié)議，一人富不如百家富，我們還要帶動(dòng)更多的貧困戶脫貧。隨著企業(yè)發(fā)展步伐的加快，對(duì)流動(dòng)資金的需求也更迫切，但除了一些零散的資產(chǎn)和養(yǎng)殖設(shè)備外，融資缺少有效抵押物，眼前的困難印證了那句老話，‘家有萬(wàn)貫，帶毛的不算啊’。”壹泰牧業(yè)董事長(zhǎng)劉紅財(cái)說(shuō)，缺乏抵押物讓養(yǎng)殖業(yè)長(zhǎng)期面臨貸款難。談起自己多年的融資經(jīng)歷，劉紅財(cái)感慨萬(wàn)分，因?yàn)槿谫Y難和貴，公司自2013年成立至今，為了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有時(shí)候跑斷了腿，由于肉牛養(yǎng)殖投資大收效期長(zhǎng)，公司發(fā)展資金回收難，自建房屋沒(méi)有產(chǎn)權(quán)，缺乏有效抵押物，難以在銀行獲得信貸資金的支持。不得已找身邊的朋友做擔(dān)保求了個(gè)遍，甚至民間融資高息舉債……壹泰牧業(yè)遇到的坎，也是寧夏養(yǎng)殖行業(yè)面臨的共同難題。

　　了解到這一情況，西部擔(dān)保相關(guān)負(fù)責(zé)人帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)經(jīng)過(guò)幾個(gè)月時(shí)間多次討論和到養(yǎng)殖場(chǎng)實(shí)地調(diào)查，充分考慮生物性資產(chǎn)屬性，明確了抵押物的設(shè)定、評(píng)估、登記等手續(xù)，認(rèn)定活體抵押貸款辦理手續(xù)相對(duì)便捷高效。最終決定在防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，為企業(yè)“量體裁衣”創(chuàng)新設(shè)計(jì)出一套切實(shí)可行的方案，試水“活牛抵押”的擔(dān)保模式，并通過(guò)“牛抵押登記+保險(xiǎn)+其他有效資產(chǎn)”的靈活組合，降低企業(yè)融資成本。同時(shí)，靈活還款方式，企業(yè)根據(jù)資金周轉(zhuǎn)情況可一次性還，也可分批次分時(shí)間段還，減輕了企業(yè)的還款壓力。有了資金支撐，壹泰牧業(yè)擴(kuò)大規(guī)模發(fā)展的積極性更高了?！梆B(yǎng)殖業(yè)是寧夏的特色產(chǎn)業(yè)，是當(dāng)?shù)厝罕姞I(yíng)收的重要來(lái)源，西部擔(dān)保幫我們解決了眼前融資大難題，經(jīng)營(yíng)成本降低了將近一半，有了源源不斷的資金做后盾，今后我們會(huì)繼續(xù)當(dāng)好行業(yè)‘領(lǐng)頭?！?，駐足這片土地，傾盡自己的熱情，幫助貧困農(nóng)戶打開通往致富的大門?！眲⒓t財(cái)信心十足的說(shuō)。

　　據(jù)了解，受益于該創(chuàng)新模式的養(yǎng)殖企業(yè)不止壹泰牧業(yè)一家。西部擔(dān)保以同樣的方式，向?qū)幭哪膛ｐB(yǎng)殖專業(yè)大戶寧夏青銅峽市牛順源農(nóng)牧有限公司擔(dān)保融資1000萬(wàn)元，用于采購(gòu)奶牛400頭，建設(shè)泌乳牛棚1座。西部擔(dān)保立足域內(nèi)養(yǎng)殖企業(yè)較多的實(shí)際，長(zhǎng)遠(yuǎn)布局，深挖企業(yè)發(fā)展?jié)摿?，以活體家畜作為動(dòng)產(chǎn)抵押物，牽住了企業(yè)融資難的“牛鼻子”。

服務(wù)：金融活水送到田間地頭

　　寧夏興唐米業(yè)集團(tuán)有限公司是一家國(guó)家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)?？呻S著市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大，興唐米業(yè)原有“公司+農(nóng)戶”松散的糧食訂單合作已滿足不了產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的需求，周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)大米供應(yīng)農(nóng)戶雖辦了合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展規(guī)模連片糧食種植，但因技術(shù)資金短缺、農(nóng)機(jī)服務(wù)等不能保障，導(dǎo)致成本較高、效益較低、規(guī)模難以進(jìn)一步擴(kuò)大。因此，為保障自身發(fā)展，不斷整合水稻種植、銷售產(chǎn)業(yè)鏈資源，興唐米業(yè)于2014年?duì)款^成立銀川市優(yōu)質(zhì)水稻聯(lián)合體，探索建立“農(nóng)業(yè)企業(yè)為龍頭，農(nóng)民專業(yè)合作社（家庭農(nóng)場(chǎng)）為基礎(chǔ)，產(chǎn)業(yè)為紐帶”的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)聯(lián)合體，尋求抱團(tuán)發(fā)展的路子。目前，聯(lián)合體成員單位共31家，其中龍頭企業(yè)1家，社會(huì)化服務(wù)組織（種子、農(nóng)藥、化肥、農(nóng)機(jī)服務(wù)）4家，種植合作社27家（合作社18家，家庭農(nóng)場(chǎng)9家），共建優(yōu)質(zhì)水稻基地7.8萬(wàn)畝。這一創(chuàng)新舉措促進(jìn)了寧夏水稻產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和優(yōu)化升級(jí)，整體提升了寧夏水稻產(chǎn)業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，但同時(shí)也存在一些問(wèn)題，“聯(lián)合體成員均為小微企業(yè)，融資擔(dān)保資源匱乏，融資難度大且利率較高，不僅需要通過(guò)公司層面進(jìn)行借款，在周轉(zhuǎn)困難的時(shí)候還需要通過(guò)股東個(gè)人借款來(lái)增加額度（資金利率高達(dá)8%以上），但仍然難以滿足日常需求?！迸d唐米業(yè)董事長(zhǎng)楊茂紅介紹說(shuō)。

　　如何解決這一棘手問(wèn)題？西部擔(dān)保聯(lián)合中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行靈武支行達(dá)成戰(zhàn)略合作，利用“政府部門＋銀行＋擔(dān)保＋主體企業(yè)”多方優(yōu)勢(shì)，以該項(xiàng)目作為試點(diǎn)，激活金融服務(wù)鏈條，依托興唐米業(yè)這一核心企業(yè)的市場(chǎng)地位及融資能力作為借款主體，打通上下游供應(yīng)鏈，對(duì)核心企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，供應(yīng)鏈的上下游客戶圍繞核心企業(yè)拿到貸款，核心企業(yè)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。并從31家聯(lián)合體成員中先選出5家作為本次方案的試點(diǎn)對(duì)象，為其擔(dān)保融資500萬(wàn)元，緩解時(shí)段性資金周轉(zhuǎn)壓力。該項(xiàng)目擔(dān)保費(fèi)率僅為2%，銀行利率4.7%創(chuàng)歷年新低，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于歷年來(lái)的融資成本?！俺藶槠髽I(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)外，我們還為企業(yè)提供經(jīng)營(yíng)管理建議、財(cái)務(wù)管理咨詢等延伸服務(wù)，并爭(zhēng)取國(guó)家資金扶持、稅收優(yōu)惠等政策，更好地利用政策疊加效應(yīng)，使聯(lián)合體成員企業(yè)享受到各項(xiàng)優(yōu)惠政策。目前，已為企業(yè)申請(qǐng)到寧夏科技廳科技型中小微企業(yè)80%的擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼。”西部擔(dān)保中小企業(yè)事業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。在這個(gè)金融服務(wù)體系中，政府部門、銀行、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)、主體企業(yè)、聯(lián)合體成員等各司其職，為企業(yè)發(fā)展、行業(yè)振興“抱團(tuán)發(fā)力”，凝心聚力打造創(chuàng)新金融服務(wù)的“寧夏模式”。

　　西部擔(dān)保一貫秉承扶持企業(yè)“不僅扶上馬，還要送全程”。將會(huì)持續(xù)做好“金融+產(chǎn)業(yè)+擔(dān)保+營(yíng)銷”投擔(dān)聯(lián)動(dòng)的產(chǎn)融結(jié)合服務(wù)，通過(guò)貿(mào)易公司（銀川農(nóng)投）與中信國(guó)安廣視公司合作，幫助興唐米業(yè)代銷大米，通過(guò)金融鏈接上游生產(chǎn)企業(yè)和下游電商平臺(tái)，拓展銷售渠道，打破寧夏大米產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的瓶頸，從單一企業(yè)向整個(gè)產(chǎn)業(yè)延伸，提高水稻產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力和競(jìng)爭(zhēng)力，打通普惠金融服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”的“最后一公里”。

　　而這，僅僅是西部擔(dān)保立足“三農(nóng)”領(lǐng)域幫扶企業(yè)的一個(gè)方面。自2018年末推行事業(yè)部制改革，特設(shè)中小企業(yè)部、三農(nóng)及創(chuàng)新業(yè)務(wù)部以來(lái)，業(yè)務(wù)人員積極營(yíng)銷，深入市場(chǎng)調(diào)查、考察研究，主動(dòng)上門對(duì)企業(yè)“一對(duì)一”服務(wù)，新增受理中小微及三農(nóng)企業(yè)大幅增加。截至目前，盡調(diào)企業(yè)同比增幅660%，平均擔(dān)保費(fèi)率低至1%。實(shí)現(xiàn)了更加精準(zhǔn)服務(wù)“三農(nóng)”、中小微企業(yè)，成為增強(qiáng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“細(xì)胞”活力、鄉(xiāng)村振興的有力推手。