銀擔(dān)合作，正成為推動解決民營企業(yè)融資難題的有效工具。

　　近兩年來，受到復(fù)雜多變的外部經(jīng)濟形勢影響，民營企業(yè)債務(wù)違約事件增多，金融市場對民營企業(yè)的風(fēng)險偏好也有所下降，導(dǎo)致許多經(jīng)營正常的民營企業(yè)也遇到了一些融資困難。此外，不少市場資金集中在利率債、金融債、高等級國企信用債上，不敢過多涉足民營信用債，民企通過發(fā)債直接融資一度受阻。

　　針對這一問題，銀行和擔(dān)保機構(gòu)開展的銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)模式，可以充分發(fā)揮出融資擔(dān)保的增信功能，為困擾民企的債務(wù)融資提供一種新的解題思路，也可以切實發(fā)揮出金融支持實體經(jīng)濟的作用，助力民營和中小微企業(yè)發(fā)展壯大。

　　充分發(fā)揮擔(dān)保增信分險作用

　　融資擔(dān)保，是由一個第三方機構(gòu)為一筆債務(wù)融資增信，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負有的債務(wù)責(zé)任時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為?？梢哉f，作為連接銀行和企業(yè)的紐帶，融資擔(dān)保一方面需為小微企業(yè)提供增信服務(wù)，另一方面也要為銀行機構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險。

　　今年年初，國務(wù)院辦公廳出臺的《關(guān)于有效發(fā)揮政府性擔(dān)?；鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》明確指出，構(gòu)建政府性融資擔(dān)保機構(gòu)和銀行業(yè)金融機構(gòu)共同參與、合理分險的銀擔(dān)合作機制。原則上國家融資擔(dān)保基金和銀行業(yè)金融機構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任比例均不低于20%，省級擔(dān)保、再擔(dān)?；穑C構(gòu)）承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任比例不低于國家融資擔(dān)?；鸪袚?dān)的比例。

　　在政策的推動下，當(dāng)前，商業(yè)銀行紛紛與省級擔(dān)保、再擔(dān)?；穑C構(gòu)）開展了業(yè)務(wù)合作，以銀擔(dān)合作的模式為中小企業(yè)提供融資服務(wù)，充分發(fā)揮出擔(dān)保增信分險的作用，解決中小民營企業(yè)債務(wù)融資難題。

　　《金融時報》記者了解到，中國銀行浙江省分行通過加強與中債增信、省擔(dān)保、各地市擔(dān)保等增信機構(gòu)的合作，在省、市、縣區(qū)各級政府、人民銀行、政策性擔(dān)保機構(gòu)的共同協(xié)作下，以對優(yōu)質(zhì)民企發(fā)行人全額增信的方式，有力支持了民企發(fā)債工作。此外，還加大對民營企業(yè)發(fā)債額度、投資額度的核定，在行內(nèi)授信額度報批方面全力支持民營企業(yè)，確保優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)運營和發(fā)展。

　　推進銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)創(chuàng)新

　　事實上，銀擔(dān)合作搭起了銀行、政府和擔(dān)保機構(gòu)之間的新型合作關(guān)系，為解決商業(yè)銀行服務(wù)中小民營企業(yè)準入難、抵押難、處置難等問題打開了突破口，是一種金融創(chuàng)新。在業(yè)內(nèi)人士看來，為了更好發(fā)揮出政銀擔(dān)三方合作聯(lián)動作用，商業(yè)銀行和擔(dān)保機構(gòu)還需在銀擔(dān)合作領(lǐng)域持續(xù)加大創(chuàng)新力度，為民營企業(yè)提供更多精準化、多元化的金融服務(wù)。

　　如中國銀行浙江省分行積極推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新，發(fā)行了國有大型商業(yè)銀行全國首批信用風(fēng)險緩釋憑證，以助力民企債務(wù)融資。據(jù)了解，該行通過與杭州市融資擔(dān)保公司、中債增信等公司相互配合，為中天建設(shè)集團有限公司、紅獅控股集團有限公司和浙江榮盛控股集團3家民營企業(yè)發(fā)債配套發(fā)行中國銀行自主創(chuàng)設(shè)的信用緩釋憑證產(chǎn)品，成立信用風(fēng)險緩釋憑證產(chǎn)品金額合計4.1億元，幫助企業(yè)融資合計20億元，同時降低企業(yè)發(fā)債成本約0.2%至1%。

　　截至2019年9月末，中國銀行浙江省分行已累計幫助民企發(fā)債84.88億元，占全省民企發(fā)債總量五分之一；累計為民企發(fā)行債券只數(shù)達到22只，超過全省民企發(fā)債數(shù)量的三分之一；服務(wù)發(fā)債民企8家，占全省發(fā)債民企總數(shù)的三分之一。

　　據(jù)《金融時報》記者了解，業(yè)內(nèi)還有商業(yè)銀行與擔(dān)保機構(gòu)合作開發(fā)了銀擔(dān)合作領(lǐng)域的金融科技產(chǎn)品，通過利用大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿科技手段，結(jié)合線上線下，加快了民營小微企業(yè)信貸審批效率，擴大了企業(yè)獲得融資覆蓋面，同時還能降低成本，有效控制風(fēng)險，從而實現(xiàn)銀行、企業(yè)和擔(dān)保機構(gòu)的多方共贏。